银行业2024年数据指标披露，“净息差”仍持续承压

（原标题：银行业2024年数据指标披露，“净息差”仍持续承压）

近期，2024年四季度银行业保险业主要监管指标数据情况。

根据数据披露，2024年全年，商业银行累计实现净利润2.3万亿元。2024年四季度末，商业银行平均资本利润率为8.10%，平均资产利润率为0.63%。

商业银行主要监管指标方面，2024年第四季度，商业银行净息差为1.52%，环比下降0.01个百分点。分季度看，1-4季度，净息差分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。

数据上来看，虽然净息差依旧呈现同比下降的态势，但降幅已经较前三季度收窄，分析认为，预计四季度上市银行净利息收入继 续受扩表放缓、息差收窄拖累，增长仍然承压。

大型商业银行净息差波动平稳

大型商业银行四季度末净息差为1.44%，股份制商业银行2024年四季度末净息差为1.61%，城市商业银行2024年四季度末净息差为1.38%，农村商业银行2024年四季度末净息差为1.73%。

按机构类别来分类，大型商业银行和股份制商业银行的净息差在过去四个季度中表现较为平稳，而城商行、民营银行这两类银行的净息差降幅高于行业平均水平。

整体来看，2024 年第四季度商业银行净息差仍在下行，全年盈利增长有所承压。

大型商业银行方面，一季度净息差为1.47%，至四季度则降至1.44%，这一指标在四个季度中呈现逐步下降的态势，每个季度下降了0.01个百分点。

股份制银行方面，一季度净息差为1.62%，而四季度则为1.61%，股份制银行的净息差在一季度到二季度上升0.01个百分点，随后在三季度和四季度逐季下降0.01个百分点。

民营银行方面，一季度净息差为4.32%，但四季度则下降到了4.11%。尽管降幅波动较大，但依然维持在了4.11%这样一个高位。

央行在此前的货币政策报告中指出，2024年央行在转向价格调控方面又实施了很多重要举措。更好“框住”货币市场利率波动，并规范市场竞争秩序，大力整改违规手工补息，缓解银行净息差收窄约束，有效提升利率传导效率。

中小规模银行上调存款利率

在“降息潮”下，部分中小银行却多策略逆势提高存款利率。

虽然净息差下行压力较大，但陕西、山西、湖南等地的农商行和村镇银行在节后选择上调存款利率。

近日，有多家民营银行已开启存款利率下调模式，如中关村银行计划于 2025 年 2 月 26 日下调整存整取 2 年期产品年利率至 2.20%。

同时，节后银行负债缺口增大等因素推动同业存单收益率整体上行，部分银行的负债成本或进一步推高。

为何逆势上调存款利率的银行多为区域性农商行和村镇银行？

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，从银行业发展情况看，不同规模类型的银行吸收存款的能力不同，中小银行受规模、机构布局等因素影响，在吸收存款方面优势不突出，往往采用相对较高的利率来吸收存款。

北京财富管理行业协会特约研究员杨海平表示，一般来说一季度是信贷投放的热点时期，也是商业银行“开门红”时期，部分农商行出于支持自身阶段性的资产负债配置策略需求提高了特定存款种类的利率。