7亿！国寿海外理赔何以加速度？

（原标题：7亿！国寿海外理赔何以加速度？）

文/林森 来源：燕梳师院

在保险业跨境服务升级的挑战下，近期，中国人寿发布《2024个险理赔报告》（海外）版，揭示了中资险企在国际化进程中的突围路径。该报告显示，中国人寿（海外）总赔偿金额在过去 5 年实现了 48.9% 的增长。其中，身故赔偿、严重疾病赔偿和住院医疗赔偿位列赔偿类型前三，这三类赔偿金额合计超过 7 亿港元，且总赔偿金额仍保持上升态势。

图源：中国人寿海外公众号

以94.9%重塑跨境保障信任链

在理赔报告中，有两个关键数据格外引人注目。

其一， 个人保险的成功索偿率高达 94.9%

这一数据意味着，在提交理赔申请且资料齐全的情况下，有高达 94.9% 的客户能够顺利获得理赔款项。这一成功率在香港保险市场中处于较高水平，充分体现了中国人寿（海外）在理赔服务上的高效与可靠。

其二， “清洁单” 处理时效仅为 1.3 个自然天，相较于之前提升了 12.8%

“清洁单” 是指在理赔审核过程中，保险公司确认无需客户补充或更正任何信息，可直接进行赔付的理赔单。一般情况下，境外保险理赔流程较为繁琐，包括报案、材料提交、审核和支付等多个环节，且需提供当地正规机构出具的证明文件，审核周期通常长达 5 - 30 天。而中国人寿（海外）“清洁单”处理时效的大幅缩短，有效解决了香港保险理赔难的问题，为客户提供了更加快捷、便利的理赔服务体验。

报告还显示，身故赔偿、严重疾病赔偿和住院医疗赔偿占据了总赔偿金额的 99.7%。这一数据从侧面反映出，在当前社会环境下，保险成为人们应对健康风险的重要经济支撑。

在赔偿金额方面，身故赔偿占比最大，2024 年的身故赔偿金额为 5.7 亿港元，相比去年增加了 5.5%，身故赔偿单笔最高赔偿金额为 3152.9 万港元，最大理赔年龄为 93 岁，表明大额终身寿险在财富传承领域得到了更广泛的应用，为高净值客户提供了有力的保障。

同时，严重疾病赔偿金额和住院医疗赔偿金额也呈现出增长态势，分别为 8435.8 万港元和 8403.9 万港元，相较于去年分别增长了 13.5% 和 3.9%。尤为值得注意的是，近四年来，住院人均赔偿金额逐年增长，从 2021 年的 2.6 万港元增加至 2024 年的 3.4 万港元，增长幅度约为 30.8%。

在住院医疗赔偿个案中，有 91.9% 的案件是在香港医院住院治疗，内地医院占比为 7.3%。这一数据表明，香港地区的医疗资源在理赔案件中占据了主导地位，同时也反映出中国人寿（海外）在跨境医疗保障方面的服务能力。

中国人寿通过拓展海外服务，进一步满足了跨境客户的需求，尤其是为高净值人群和频繁国际出行者提供了更加全面、优质的医疗保障服务。

多元的理赔渠道重塑理赔生态

作为香港最大的中资保险公司，中国人寿（海外）在理赔服务方面始终处于市场领先地位。多年来，其不断对线上线下理赔服务进行革新优化，为攻克香港地区理赔难题提供了极具价值的示范样本。

在全场景智能平台建设方面，2024 年中国人寿（海外）重磅推出了一站式全新网上平台 One Service。该平台全天候为客户提供服务，支持 8 大类理赔申请，创新性地引入电子认证功能，进一步完善了客户身份核实流程。从理赔申请提交到付费端的全过程进度查询，清晰明了，极大地方便了身处全球各地的客户轻松处理理赔事务。

图源：中国人寿海外公众号

在医疗数据互联工程建设上，自 2024 年 9 月起，中国人寿（海外）个险理赔在中国境内指定医院以及出院“免找数服务”医院的数量扩展至超过 4000 家，覆盖了中国境内所有三级医院，以及 25 个指定城市的二级甲等医院。

“免找数服务” 是香港医疗保单特有的名词，在国内则被称为 “直付”服务。中国人寿（海外）的指定客户只需通过简易的申请流程，便能直接与医院结算符合条件的医疗费用（具体取决于保险条款与赔偿额度）。

在理赔申请方式上，中国人寿（海外）个险的所有索偿类型（身故赔偿除外）均可通过网上递交，团险的门诊及住院理赔同样支持在线递交。据相关数据显示，中国人寿（海外）客户的在线使用率总体（团险 + 个险）已经高达 90.59%，这一数据充分表明其线上理赔服务已经广泛覆盖了绝大多数客户，为客户提供了高效、快捷的理赔途径。

除此之外，为了满足不同客户的需求，所有理赔申请还可以通过线下方式进行，包括邮寄递交、通过保险中介人递交，或者客户亲自到客户服务中心递交。

国际进程中的风控突围

中国人寿（海外）凭借业务广、网络全、理赔快、科技强、信用佳、投资大这六大优势，在国际市场中的竞争力日渐提升，有力推动了国际化战略的实施。其海外版理赔报告的发布，充分表明国寿集团在海外市场的业务拓展取得了显著成效。

然而，在业务高速扩张的同时，中国人寿（海外）也要清醒地认识到，拓展海外业务，将要面临跨境监管的复杂考验，更需要严格的内控机制，而新任总裁李祝用具有法律合规背景，其是否能够推动国际化业务中风险管控体系的完善？

中国人寿（海外）的实践探索证明：真正的全球化不是简单的业务复制，而是构建“本土化响应力+数字化穿透力+合规免疫力”的三角竞争力。未来，中资险企或将重新定义国际健康保障的标准范式，但这场远征的核心命题始终未变——如何在疾驰中系紧合规的安全带，在创新时筑牢风险的防火墙，这需要战略定力与科技实力的双重修炼。