（原标题：政策协同、技术驱动与ESG实践：小赢科技2024年报全景透视）
2025年3月20日，小赢科技（NYSE:XYF）发布2024年财报。凭借“金融+科技”双轮驱动模式，公司成绩单亮眼：全年撮合贷款规模1048.89亿元，净收入58.7亿元，净利润15.4亿元，核心指标均创历史新高。在中央金融工作会议“五篇大文章”政策指引下，小赢科技通过战略布局、技术升级与ESG实践，探索出一条服务实体经济的有效路径。
小赢科技的十年发展历程，反映了出中国金融科技行业从野蛮生长到规范发展的转型轨迹。当行业进入"强监管+深科技"的新阶段，其展现出的三大特质具有示范意义：政策敏感度带来的战略前瞻性、技术穿透力构筑的竞争壁垒、责任领导力塑造的品牌势能。
01战略布局与国家政策深度协同
小赢科技始终坚持战略布局与国家政策同频共振。
2023年10月，中央金融工作会议指出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。今年3月初，国务院办公厅印发《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》进一步明确了金融“五篇大文章”重点领域和主要着力点。其中提到，普惠金融完善多层次、广覆盖、可持续的体系，优化中小微企业、民营企业、乡村振兴、社会民生等普惠重点领域产品服务供给。
作为金融产业链上的一员，小赢科技坚守金融企业的使命担当，以“小赢实践”做好金融“五篇大文章”，将资源向实体经济的毛细血管——个体工商户与小微企业主倾斜。
自2021年起，小赢科技就推出了一系列助力计划，为小微企业、个体户以及新市民提供全面的融资服务与支持。2021年的“微光计划”提升了小微企业主在金融服务中的可获得性和便利性；2022年的“赢新计划”进一步扩大了服务范围；2023年启动的“城市之光”助力计划，为每一名怀揣梦想的小微企业主和个体工商户、新市民群体提供优质的金融服务。
2024年，公司响应“做好金融五篇大文章”的号召，推出“拾光同行·小店助力计划”。该计划聚焦个体工商户、小微企业主及乡村创业者等群体，，
据披露，2020年1月至2024年12月底，小赢科技服务小微企业主和个体工商户超800万件，服务覆盖全国31个省、自治区、直辖市。
02 技术迭代驱动全链路效率提升
2024年人工智能的发展给行业带来质的飞跃和提升，推动金融行业从“数据驱动”迈向“智能驱动”新阶段。小赢科技将技术能力打造为核心竞争力。
小赢科技自主研发的WinSAFE智赢体系构建了覆盖“获客-风控-客服”的数字化中台：前端智能获客，稳步提升获客效率；
后端对接智能客服平台，大幅度提高客服效率，保护消费者权益同时提升用户体验。
小赢科技实现了100%准实时智能质检，智能机器人意图识别准确率达98%，有效提升了客服处理效率和用户满意度，保障了消费者合法权益。其积极的服务关怀举措，使得用户投诉平均2天内就能办结。
此外，小赢科技融合AI科技构建360度闭环应用安全防护屏障，保障信息数据安全，打造具有防欺诈防黑产、筑牢数据安全、高效服务客户、创新科技赋能、践行用户消保教育五大功能的WinPROT赢护体系，多方位、全链路地保障应用系统及数据安全，实现了对平台上潜在诈骗行为的全流程、多节点提醒劝阻和智能拦截，为用户及合作伙伴提供安全稳定的服务。
小赢科技持续应用人工智能技术，构建起业务流程、用户服务、风险管理三个层次的AI系统化能力，推动“AI+金融科技”的技术迭代，为用户带来更多智能高效、精准便捷的金融解决方案。小赢科技借助DeepSeek、通义千问、豆包等人工智能模型，提升在智能客服、精准营销、反诈识别等领域中的技术能力，优化运营效率。
技术迭代的成效直接反映在资产质量改善上。2024年末，小赢科技逾期31-60天的贷款拖欠率以及逾期91—180天的拖欠率均有所下降。
03 ESG实践平衡商业与社会价值
在追求商业价值的同时，小赢科技构建了完善的ESG实践框架。
2018年，小赢科技成立小赢公益基金会，秉承“行于小赢，心向大善”的公益理念，涵盖“乡村振兴”“绿色环保”“员工公益共创”“社会帮扶”4个公益方向，通过探索“可持续+可复用”的实效公益模式，鼓励人人参与公益，期望链接更多社会公益心，担纲社会责任，共创更多可持续的社会价值。
小赢科技长期助力江西省赣州市寻乌县的小学教育发展，为乡村校园引入优质阅读资源及方法。2024年初，寻乌县澄江中心小学图书馆正式启用，为3500多名学生提供超1.5万册书籍读物，助力乡村孩子们成长。
同时，小赢公益响应国家“一带一路”倡议，将公益触角延伸至非洲。2024年8月，小赢公益受邀参加中非民间公益交流论坛，并出资助力非洲肯尼亚马萨雷三所学校进行重建，极大改善了当地550余名儿童的上课环境，保障了他们的教育平等权利，超过300个家庭也因此受益。
这种“商业向善”的实践不仅提升品牌公信力，还通过改善小微主体生存环境反哺业务生态。
2024年是小赢科技走过的第十年，在宏观政策的引导下，公司坚守初心，以合规经营为准则，以科技发展为基础，深耕小微市场，交出了一份坚实稳健的答卷。
小赢科技首席财务官郑富亚表示：“我们在2024年分配了约7600万美元用于股票回购和分红，这些举措凸显了我们致力于为股东创造价值，同时保持财务灵活性以支持未来增长。2025年，我们将继续通过股票回购和分红为股东创造价值，同时执行我们行之有效的战略，以推动长期增长和价值创造。”
2025年，宏观政策积极向好，为民营企业和实体经济注入了全新活力。迈入新征程，小赢科技表示将持续推动“AI+金融科技”全面发展，全力做好金融“五篇大文章”，与更多机构携手并肩，共同织绘助力实体经济发展新图景。
结语
小赢科技的实践，揭示了金融科技企业的三重价值坐标：政策导向的战略定力、技术驱动的效率革新、社会责任的长期主义。随着AI大模型与金融场景的深度融合，其构建的“B2B2C生态”有望成为行业转型样本。
不过，2025年，小赢科技仍面临关键挑战，即在规模扩张的同时持续优化资产质量。未来，金融科技企业仍需持续平衡创新激励与风险防范，在守住不发生系统性风险底线的同时，充分释放助力实际经济发展的的积极动能。
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