(原标题:郑州银行:利润增速回正、实现现金分红;不良率下降资产质量向好)
来源 | 财经九号&九号观察
作者 | 胖虎
日前,郑州银行公布了2024年业绩报告。
在整个银行业业绩承压、净息差收窄的严峻形势下,郑州银行实现营业总收入128.77亿元,净利润18.76亿元,同比增长1.39%,实现了近三年来净利润增速首次回正。
郑州银行在年报中还公布了2024财年现金分红方案,计划分红1.82亿元,扭转了郑州银行多年来未进行现金分红的态势;此外,郑州银行还发布了估值提升计划,在聚焦主责主业,提高经营管理质量的同时,要注重市值管理,强化股东回报、提升股东获得感,鼓励主要股东增持等,这无疑给市场和投资者注入了强心剂。
郑州银行在经历高管更迭之后,无论是经营业绩,还是公司治理,均呈现了欣欣向荣的新气象。
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利润增速同比回正
现金分红回报投资者
据郑州银行2024年年报披露,郑州银行降本增效、业务转型双管齐下,2024年实现归属于本行股东的净利润18.76亿元,同比增长1.39%,扭转了近三年净利润负增长态势。
在归母净利润增速同比回正的良好态势下,郑州银行提出了2024年度现金分红方案。郑州银行在结合了2024年度利润实现正增长,资产、存款、贷款增速显著、整体业绩向好的态势下,提出当年度每10股派发现金红利人民币0.20元(含税),累计现金分红总额1.82亿元。
值得注意的是,这也是时隔多年郑州银行重启现金分红。良好的业绩回暖趋势,叠加分红机制重新激活,有利于投资者形成对郑州银行持续稳定现金分红的良好预期,目前,郑州银行仍有可供分配利润163亿元。
长远来看,重启现金分红更是提振投资者信心、提高郑州银行投资价值的良好开局。
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资产质量稳健向好
零售业务转型成效凸显
据2024年年报披露,郑州银行截至去年底,资产总额攀升至6763.65亿元,较上年末增长7.24%;吸收存款本金余额4045.38亿元,较上年末增长12.07%;发放贷款及垫款本金总额3876.90亿元,较上年末增长7.51%,存贷款的增速分别高出当年度河南全省金融机构3.26、0.74个百分点。
从增量上看,郑州银行全年存贷款增量分别为435.77亿元、270.82亿元,特别是存款增量超过前两年增量总和,2024年也成为郑州银行存款总额首次突破4000亿元大关的一年。
由此,郑州银行的整体资产规模和存贷款规模又踏上了一个新台阶。
其他的资产指标数据也同步稳健增长,如总资本净额达601.7亿元,同比增加6.74%,其中一级资本净额增加6.35%至539.4亿元,资本充足率等指标持续满足监管要求。资产质量指标方面,不良贷款率进一步下滑,较2023年的1.87%下降了0.08个百分点,拨备覆盖率则提升了8.13个百分点至183%。
郑州银行在资产质量进一步优化的同时,抵御市场风险能力也同步提升。
值得注意的是,郑州银行资产质量不断稳健向好的背后,其零售业务战略转型的成效贡献很大。
据财报数据显示,截至2024年末郑州银行个人存款余额2181.79亿元,占全行存款总额的比重高达约54%。
而在贷款方面,截至2024年末,郑州银行累计发放的3876.90亿元贷款中,对公贷款(不含票据贴现)余额为2689.44亿元,较上年末增长6.11%,个人贷款余额为909.57亿元,较上年末增长8.09%。个人贷款规模占总贷款额的近四分之一,且增速要远高于对公贷款增速。
由此可见,个人零售业务在郑州银行业务体量中占有举足轻重的地位。
据了解,郑州银行零售业务战略转型的成功,离不开该行始终坚持“以客户为中心”的服务理念,以及深耕市民金融及乡村金融领域发展,通过精心打造的“市民管家”、“融资管家”、“财富管家”和“乡村管家”四大管家服务,来全方位满足客户的金融需求。
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聚焦重点战略部署
服务实体赋能新质生产力
作为河南省内的区域性银行,郑州银行根植郑州、深耕河南,始终坚持与地方经济紧密相融,携手共进。
近年来,河南经济发展提质增效,众多国家战略规划和平台密集落地,战略地位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势,发展潜力强劲。良好的区域发展前景,也为郑州银行的高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。
作为河南省政策性科创金融业务的运营主体,郑州银行深度融入河南科创高地建设,深耕科创金融领域,聚焦科创企业发展的前沿和重点,率先破题、精准发力。通过强化顶层布局、形成政银联动合力、丰富金融产品、构建创新生态等方式持续提升服务科技创新能力,以金融之举服务全省科技创新战略布局,打造了金融惠科“郑银样本”。
特别是该行创新推出并落地“研发贷”、打造“投贷联动”业务模式,优化知识产权质押贷等8款科创类产品,重点扶持了以超硬材料、新一代信息技术、复合材料等为代表的科技型企业,为该地区的新质生产力发展提供了充分赋能。
与此同时,服务重点战略方面,郑州银行紧跟区域战略规划,找准发力点。自小微企业融资协调机制工作开展以来,郑州银行已落地相关业务6586户,为小微企业蓬勃发展持续注入动力;推动城市房地产融资协调机制扩围增效,落地11个地市40个“白名单”项目,精准支持房地产项目合理融资需求;围绕河南省“7+28+N”产业链群和“三个一批”项目,有力支持了中原科技城智能科技产业园等重点项目。
在市场信贷需求趋于疲弱、净息差持续收窄、让利实体经济的背景下,郑州银行仍然能够实现规模体量稳步增长,资产、存款、利润增速稳步抬升,并且延续了稳中向好发展态势,使得各项业务结构和盈利能力均保持了良好的发展势头。特别是针对市场的预期,适时推出估值提升计划,不仅提振了投资者信心,更是向未来提出了美好的愿景。
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