做好金融“五篇大文章” 渤海银行“五链”协同跃升生态银行

（原标题：做好金融“五篇大文章” 渤海银行“五链”协同跃升生态银行）

渤海银行（09668.HK）3月26日晚间发布的2024年度业绩报告显示，该行不仅实现了营业收入和净利润的双重增长，更是在服务实体经济、推动业务创新等方面迈出了坚实的一步。

截至2024年末，渤海银行资产总额达18438.42亿元，较上年增长6.41%；负债总额17337.17亿元，同比增长7.13%，资产负债结构持续优化。全年实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；净利润52.56亿元，增幅3.44%，在净利息收益率收窄至1.31%的市场环境下，通过精细化成本管控与多元化收入结构实现逆势增长。

值得注意的是，渤海银行的非息收入贡献度显著提升，财富管理、投行等中间业务收入同比增长26%，成本收入比同比下降1.5个百分点至39.01%，经营效率持续改善。在风险抵御能力方面，不良贷款率较上年末下降0.02个百分点至1.76%，拨备覆盖率保持155.19%的稳健水平，资产质量稳居行业前列。

全周期服务科创生态 科技金融贷款余额增长9%

作为金融“五篇大文章”的核心战场，渤海银行在科技金融领域展现出强劲动能。年报披露，科技型企业贷款余额较上年末增加37.92亿元，增长9.01%至458.78亿元。通过“渤银科速贷”“人才贷”等特色产品构建覆盖初创期至成熟期的全生命周期服务体系。创新采用“投贷联动”模式，与产业基金、创投机构深度合作，为天津天开高教科创园等科技园区提供定制化服务，前移金融服务窗口至研发孵化阶段。

渤海银行建立“产业为魂、交易为体、客户为用”的产品工厂机制，推出了“渤银一点通”服务平台，提升产品组装与创新能力。组建跨部门创新工坊，为信创、集成电路、新能源等12条产业链的逾百家客户定制方案，带动投放超100亿元。健全产品经理管理制度，组成“客户经理+产品经理”营销作战单元，提升方案制定及业务落地效率。

绿色金融领跑低碳转型 贷款增长55%

绿色金融成为年报最亮眼增长极。截至报告期末，绿色贷款余额达485.30亿元，同比大幅增长55.25%，增速远超行业平均水平。渤海银行重点聚焦清洁能源、节能环保等领域，创新运用碳减排支持工具，为光伏电站建设、储能技术研发、新能源汽车等项目提供低成本资金支持。

在业务模式上，渤海银行率先推出环境权益质押融资方案，将碳排放权、排污权等纳入担保范围，破解绿色企业轻资产融资难题。2024年度，渤海银行累计向3个项目发放碳减排贷款4.67亿元，贷款加权平均利率4.05%，带动的年度碳减排量为13.91万吨二氧化碳当量。获得碳减排支持工具以来，渤海银行累计向13个项目发放碳减排贷款29.50亿元，贷款加权平均利率4.20%，带动的年度碳减排量为123.71万吨二氧化碳当量，实现了环境效益与经济效益双赢。

普惠金融实现精准滴灌 小微客户服务数同比增长近12%

面对小微企业融资痛点，渤海银行构建“数字普惠”新生态。年报显示，普惠型小微企业贷款余额552.71亿元，服务客户超12.94万户，比上年末增加1.38万户，同比增长11.94%。拓交易场景，做好链式金融。构建“渤银e链”供应链金融服务体系，实现各项供应链产品投放2571.91亿元，同比增长36.69%。

针对个体工商户，渤海银行创新推出“津诚信商”信用评价体系，联合工商联搭建增信平台，有效引导商会及会员企业提升“学信用、懂信用、用信用”的意识和能力，营造良好的营商环境，不断助推区域民营经济焕发生机活力。在线上票据方面，渤海银行推出“秒贴”产品，报告期内票据直贴发生额1200亿元，同比增长120%。新一代票据业务服务中小微企业400余家，办理贴现规模超500亿元。

FPA转型显效 理财产品销售额超4400亿

投行业务实现跨越式发展，报告期内，债券主承销业务累计承销各类债券418只，承销金额合计1697.40亿元，同比增长83.46%。其中各类创新债券53只，金额合计179.08亿元，同比增长62.92%。首次开展信用风险缓释工具业务11笔，金额合计11.47亿元。撮合业务强化对非银市场优势资金的组织，整合各类优势资金为客户提供全渠道融资服务，有效解决客户融资痛点，降低客户融资成本，全年撮合业务规模达到837.63亿元，同比增长28%。

财富管理端呈现爆发式增长，不断丰富理财产品种类，优化产品功能，为客户提供优质理财服务。渤海银行理财子公司积极拓展行外代销渠道，拓宽资产管理服务客群，已与52家机构达成代销合作。报告期内，本集团共发行理财产品418只，销售金额合计4448.03亿元。截至报告期末，本集团存续理财产品349只，理财产品余额1735.49亿元，净值型产品占比95.56%。理财产品中封闭式产品占比51.13%，开放式产品占比48.87%。

渤海银行持续完善私人银行综合服务体系，打造“渤享家”财富管理家庭信托品牌，强化资产配置能力与服务水平，满足私人银行客户财富管理与传承全方位需求。截至报告期末，私人银行存量客户同比增幅2.27%。在养老金融服务方面形成了特色综合产品货架，覆盖客户资产保值、增值和传承需求。截至报告期末，个人养老金账户数同比增幅3.61%，其中新客户占比43.67%。

风控体系升级 垂直化管理筑牢安全底线

在规模扩张的同时，渤海银行强化全面风险管理，积极践行“全面、主动、敏捷、到位”的风险管理文化理念，全面提升风险管理能力，资产质量健康稳定，信用风险平稳可控。

渤海银行设有首席风险管理官，负责在银行风险管理框架内领导相关部门工作，并直接向董事会报告风险管理情况。同时银行建立了三道防线的风险防控体系：业务条线和分支机构作为第一道防线，负责直接风险管理；风险管理、资产负债管理、内控合规等部门构成第二道防线，负责政策制定和风险监测；审计部作为第三道防线，审计前两道防线的履职情况。

截至报告期末，全行不良贷款率1.76%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率155.19%，贷款拨备率2.73%，实现了稳定资产质量和抵御预期信用风险的双重目标。

同时，渤海银行还升级了统一授信管控，推动统一综合授信3.0系统平稳上线，在现有系统功能服务基础上，拓展低风险业务合并申报，实现集团额度、客户额度、业务方案三合一平行申报，增设集团内唯一授信客户比照单一客户的系统应用场景，全流程支持影像资料快捷补充、客户资料复用机制。

随着新一轮经济周期的到来，银行业面临着前所未有的变革与挑战。对此，渤海银行党委书记、董事长王锦虹表示，2025年渤海银行将继续加强党的全面领导，强化党建与业务深度融合，深耕“九大银行”转型，以特色化转型促进差异化经营；做深做实客户、产品、清收、人才、分行“五个工厂”路径，推动经营发展行稳致远；深化“三项制度”改革，重塑组织架构，强化考核导向，优化薪酬分配；发挥“一个核心区域”服务天津示范作用，为全行服务实体经济打出样板。