基金销售违规！又一银行被责令改正

【导读】邮储银行杭州分行因基金销售违规被责令改正

中国基金报记者 张燕北

基金销售严监管持续，又有银行因代销业务违规被罚。

监管最新发布的一份罚单显示，邮储银行杭州分行因通过非现场方式开展基金销售业务留痕不完善等问题受到浙江证监局处罚。

邮储银行杭州分行因基金销售违规被责令改正

4月9日，浙江证监局公布了一份行政监管措施决定书，剑指邮储银行杭州分行在基金代销业务方面的“踩红线”行为。

具体来看，该行在基金销售方面存在两项违规行为：一是通过互联网等非现场方式开展基金销售业务留痕不完善；二是对个别认购期基金实施特别的考核激励。

上述行为违反了《证券期货投资者适当性管理办法》（证监会令第202号）第二十五条、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》（证监会令第175号）第三十条第一款的规定。根据《证券期货投资者适当性管理办法》第三十七条、《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》第五十三条的规定，决定对该行采取责令改正的行政监管措施。

浙江证监局表示：“你行应高度重视，严格对照基金销售相关法律法规，采取切实有效的措施落实整改，并于收到本决定书之日起30日内向我局提交书面整改报告。”

如果对本监管措施不服，可以在收到本决定书之日起60日内向中国证监会提出行政复议申请，也可以在收到本决定书之日起6个月内向有管辖权的人民法院提起诉讼。复议与诉讼期间，上述监管措施不停止执行。  

监管重拳打击银行代销基金乱象

近年来，银行基金销售业务违规高发，监管重拳打击银行代销基金业务乱象。

记者梳理罚单发现，多家被罚银行涉及销售、业务负责人未取得基金从业资格或部门持证员工数不达标等问题。

在业内人士看来，基金代销在银行端属于中间业务，在银行转型需求和基金市场快速发展之下，基金代销收入逐渐受到银行重视。

然而，从目前市场格局来看，虽然基金代销银行渠道占比最高，但保有规模开始被其他机构“蚕食”，第三方销售机构的份额逐步攀升，头部效应愈加明显。同时，基金零售业务在向头部机构集中，中小代销机构分化调整趋势明显。

面对行业竞争加剧和市场规模快速扩张，部分银行在人员配备、资质管理、绩效考核等方面存在问题且未及时解决，容易造成违规销售。

“伴随着银行基金业务同业竞争压力的上升，叠加市场波动下基金销售遇冷，银行在激进展业过程中出现违规。一旦合规意识薄弱，机构之间的竞争乱象就会出现。”一位业内人士说。

当前，不少银行加速推进基金展业升级，主动推动基金代销业务转型，通过采取基金申赎手续费率优惠、扩大代销基金数量与合作机构范围等方式提高竞争力。

业内人士指出，未来银行基金销售需从考核、投资者适当性管理、合规管理等方面进一步优化和完善。针对基金代销机构的监管规范不断完善，为基金销售行业持续健康发展奠定良好基础。

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