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尚诚消费金融2024年实现净利润2.41亿元,资产总额236.39亿

来源:WEMONEY研究室 2025-04-24 20:43:00
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(原标题:尚诚消费金融2024年实现净利润2.41亿元,资产总额236.39亿)

近日,尚诚消金官网披露2024年经营情况。截至2024年末,尚诚消金总资产236.39亿,较上年末增长10.5%;贷款余额233.02亿元,较上年末增长15.8%。2024年尚诚消金实现净利润2.41亿元,同比增长5.24%。

尚诚消金成立于2017年,背靠上海银行与携程集团两大股东,初期增长迅猛。2019年末,其总资产与贷款余额均突破百亿,净利润同比激增200%。但2020年突遇业绩滑坡,净利润暴跌80%至0.12亿元,此后逐步回升,2023年实现净利润2.29亿元,同比增长81.75%,总资产突破200亿元大关。

然而,2024年上半年形势逆转:总资产缩水12.17%至187.9亿元,贷款余额下降7.14%至186.85亿元,净利润仅1亿元,增速明显放缓。分析认为,消费市场需求疲软及贷款集中到期是主因,同时公司主动调整用户结构,收缩高风险业务。从2024年底业绩来看,资产总额对比2024年上半年增长了尚诚消金下半年经营情况有所好转。

尽管2023年不良率降至1.91%,但2024年上半年反弹至2.38%,逾期贷款占比升至2.94%,达三年新高。值得注意的是,其不良率波动与分类标准调整密切相关:2023年前,逾期60天以上计入不良,后调整为90天以上,短暂“美化”了数据。

不仅如此,尚诚消金的股权结构暗藏风险。上海银行与携程集团分别持股42.74%和42.18%,两者差距仅0.56%。董事会成员“各占一半”的格局,加剧了市场对股东分歧可能影响战略稳定性的担忧。

面对资金需求,尚诚消金2024年首次发行15亿元金融债,票面利率2.1%,年利息支出达3150万元。尽管公司称现金流可覆盖利息,但15亿元本金偿付仍依赖贷款回收与同业授信(505亿元)。

其业务模式中,71.62%的贷款依赖第三方互联网平台(如蚂蚁、美团),26.87%来自携程场景,线下业务仅占1.5%。过度依赖外部渠道可能导致风控弱化,加剧资产质量波动。

尚诚消金的困境折射行业共性。2024年,11家持牌消金公司发行金融债超500亿元,融资成本走低(最低1.99%)。然而,净息差收窄与不良率攀升迫使机构在规模与风险间艰难平衡。尚诚消金的“过山车”式发展,暴露出中腰部机构在股东治理、风控能力与合规管理上的短板。未来,能否在监管趋严与竞争加剧中突围,取决于其能否有效调和股东利益、优化资产结构并重塑消费者信任。

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