保险业渠道变革深化：上千家分支机构裁撤背后的行业转型逻辑

（原标题：保险业渠道变革深化：上千家分支机构裁撤背后的行业转型逻辑）

保险业正经历一场深刻的渠道变革。2025年前5个月，全国保险公司共撤销1028家分支机构，同比增长超20%，其中人身险公司占比高达八成。这场持续多年的裁撤潮折射出行业在数字化浪潮下的战略调整，标志着传统营销模式面临根本性颠覆。

分支机构撤并潮持续发酵

数据显示，保险公司分支机构退出市场的现象已持续多年，自2020年以来合计超1万家机构被注销。2022年达到顶峰，当年裁撤3019家，随后2023年和2024年分别减少至2066家和2012家。值得注意的是，2024年首次出现同比下降趋势，表明低效机构已大量出清。

多重因素驱动变革

这场变革背后是多重因素的叠加：

1. 消费行为线上化：2024年线上购险率达78%，视频理赔、AI核保等技术削弱了对线下的依赖
2. 成本压力凸显：传统网点年均运营成本超百万元，关闭低效网点可使综合成本率下降0.3-0.5个百分点
3. 代理人队伍缩减：人力驱动模式难以为继，迫使保险公司优化结构

线下渠道价值重构

尽管分支机构数量减少，但其核心价值并未消失。业内人士指出，分支机构仍是：

• 复杂产品（如长期寿险）面对面咨询的重要场景
• 建立客户信任、服务高净值人群的关键触点
• 本地化运营和定制化服务的实施平台

差异化发展路径显现

不同规模保险公司正采取差异化策略：

• 头部公司：推动营业区"大型化"，升级为高端体验中心
• 中小公司：聚焦轻资产运营，借力第三方渠道或区域特色业务
• 科技赋能：强化"线上+线下"融合，通过智能理赔等提升效率

合规经营成发展前提

在转型过程中，合规经营成为关键。行业需要：

• 改变"保费论英雄"的考核导向
• 培育内控合规文化
• 完善销售环节的风险管控机制

这场渠道变革不仅是短期成本优化举措，更是保险业迈向高质量发展的关键转折点。

随着行业转型逐步完成，预计未来分支机构裁撤速度将放缓，转向"择优布局"的新阶段，聚焦经济活跃区域和核心服务功能。在这一过程中，如何平衡效率与服务质量、创新与传统优势，将成为保险公司面临的重要课题。