江南农商行 | 规模业绩双增，绘就高质量发展新图景

稳中有进

作者 | 胜马财经 李察

编辑 | 欧阳文

经营实力再上台阶

2025年上半年，江南农商行在复杂的宏观经济环境下，始终坚持稳中求进工作总基调，以高质量发展为核心导向，实现了经营规模与效益的同步提升，综合实力再上台阶。

从规模维度看，该行资产负债结构不断优化、核心业务规模稳步扩张。截至2025年6月末，江南农商行资产总计6237.07亿元，较2024年末5849.86亿元增长6.62%，资产规模迈上新台阶，为服务地方经济提供了更坚实的资金基础。

在负债端，该行始终将“稳存款”作为经营工作的重要抓手，通过制定差异化激励政策、细化资金服务流程等举措，实现了存款规模稳步增长。报告期内，该行吸收存款余额达4780.04亿元，较2024年末的4406.16亿元增加373.88亿元，增幅8.48%，其中个人存款占比保持稳定，负债端“压舱石”作用进一步凸显。

在资产端，江南农商行持续加大信贷投放力度，将更多金融资源配置到实体经济重点领域。截至6月末，发放贷款和垫款余额3763.85亿元，较2024年末3623.49亿元增长3.87%，信贷投放稳步增长，有效满足了企业和个人融资需求。

业绩表现方面，江南农商行盈利能力持续稳健提升，盈利结构不断优化。2025年1-6月，该行实现营业收入74.14亿元，较2024年同期增长2.03%，在利率市场化持续深化的背景下，营收规模保持稳定增长，展现出较强的经营韧性。

从营收结构来看，该行利息净收入达45.49亿元，虽受市场利率波动影响较去年同期略有下降，但仍是营收的“压舱石”；中间业务收入表现亮眼，收入达4.99亿元，较2024年同期3.21亿元大幅增长55.45%，中间业务占比的提升，不仅优化了盈利结构，也降低了对利差收入的依赖，为盈利增长注入了新动能。

利润指标方面，江南农商行盈利水平持续改善。2025年上半年，该行实现营业利润36.64亿元，同比增长7.21%；利润总额36.73亿元，同比增长7.45%；净利润29.44亿元，同比增长3.99%，其中归母净利润27.46亿元，同比增长3.12%。

值得关注的是，江南农商行在利润增长的同时，成本控制成效显著，2025年1-6月业务及管理费为15.40亿元，较2024年同期的16.27亿元下降5.34%，成本收入比降至23.76%，较2024年末的34.3%大幅下降10.54个百分点，成本管控能力的提升进一步增厚了利润空间，体现该行精细化管理水平持续提高。

资产质量持续优化

作为银行经营的“生命线”，风险管理与资产质量始终是江南农商行经营管理的核心重点。2025年上半年，该行通过持续完善风险管理体系、强化信用风险管控、提升风控智能化水平等举措，实现了资产质量的进一步优化和风险抵御能力的稳步提升，为全行稳健经营保驾护航。

从核心风险指标来看，江南农商行资产质量呈现“一降一升”的良好态势。截至2025年6月末，该行不良贷款率为1.28%，较2024年末的1.32%下降0.04个百分点，不良贷款率保持下降趋势，反映出该行资产质量持续改善。

与此同时，该行拨备覆盖率232.91%，较2024年末的229.71%提升3.2个百分点，不仅高于150%的监管要求，也处于行业较高水平，充足的拨备为应对潜在信用风险提供了坚实的 “安全垫”，体现该行审慎的风险经营理念。

资本充足率方面，江南农商行资本实力雄厚，为业务发展提供了充足的资本支撑。截至2025年6月末，该行核心一级资本净额达371.96亿元，核心一级资本充足率为10.46%；资本净额533.05亿元，资本充足率14.99%。各项指标均远高于监管要求，不仅为信贷投放和业务扩张提供了保障，也为应对潜在风险预留了充足的资本空间。

流动性风险管理方面，该行流动性状况保持稳健。截至2025年6月末，该行流动性比例为61.87%，较2024年末的58.32%提升3.55个百分点，远高于25%的监管红线；流动性匹配率达160.34%，较2024年末的158.41%提升1.93个百分点，同样高于100%的监管要求。

在风控智能化建设方面，江南农商行积极拥抱金融科技，以技术赋能风险管理。报告期内，该行上线大模型平台识别产权证及线上化授权管理功能，开发手机端市场风险日报功能，建立异常交易审批流程，通过科技手段提升了风险识别、监测和管控的效率与精准度，风控体系的智能化、精细化水平不断提升。

深耕实体精准赋能

作为扎根常州、服务长三角的地方性法人银行，江南农商行始终牢记“立足本土、服务地方、支持实体”的初心使命，2025年上半年，该行聚焦金融“五篇大文章”，深化普惠金融服务，加大对先进制造业、民营企业、专精特新企业等重点领域的支持力度，以精准的金融服务为地方经济高质量发展注入“金融活水”。

在普惠金融服务方面，江南农商行坚持 “做小做散” 的战略导向，不断下沉服务重心，将金融资源更多投向小微企业、个体工商户、农户等普惠客群，切实解决普惠客群“融资难、融资贵”问题。报告期内，该行持续优化普惠金融产品体系，加速推进“阳光贷”优质客群专项营销，下沉核心客户服务并主抓客户评议标准化建设，在核心企业认定数量和链上企业新增用信方面实现双突破。

在服务先进制造业与实体经济重点领域方面，江南农商行紧密对接常州市委市政府战略规划，将信贷资源向先进制造业、民营企业、专精特新及战略新兴产业等重点领域倾斜。截至2025年6月末，该行制造业贷款余额达1040.57亿元，占贷款总额的27.32%；批发和零售业贷款余额649.66亿元，占比17.05%；水利、环境和公共设施管理业贷款余额291.64亿元，占比7.66%。

从贷款客户结构看，该行前十名单户贷款客户主要集中在制造业、水利环境和公共设施管理业等领域，最大单户贷款客户贷款余额占贷款总额比例为0.43%，最大集团贷款客户贷款余额占比1.06%，贷款集中度较低，风险分散度良好，体现了该行对实体经济多领域、广覆盖的支持态势。

在产业链金融服务方面，江南农商行以核心企业为纽带，围绕产业链上下游企业需求，创新金融产品和服务模式，推动产业链金融高质量发展。报告期内，该行通过核心企业认定数量和链上企业新增用信“双突破”，将金融服务嵌入产业链的生产、销售、结算等各个环节，有效解决了产业链上下游中小企业的融资需求，助力产业链供应链稳定畅通。

在服务乡村振兴方面，江南农商行充分发挥农村商业银行的优势，持续加大对“三农”领域的金融支持力度。早在2023年，该行就成立了“江南农村商业银行乡村振兴光彩基金”，总额500万元，计划实施五年行动（2023-2027年），对溧阳市村、金坛区仙姑村等5个村实行定点帮扶，将金融服务与公益事业相结合，为乡村振兴贡献了“江南力量”。

展望未来，随着长三角一体化战略深入推进、常州先进制造业加速升级以及乡村振兴战略持续实施，江南农商行有望进一步发挥地方性法人银行的优势，持续深化金融改革创新，强化风险管理能力，提升服务实体经济质效，在助力地方经济高质量发展的同时，实现自身经营业绩的持续增长，为广大股东、客户和社会创造更大价值，书写区域银行高质量发展的新篇章。

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