青岛银行 | 城商行差异化生存之道

深耕区域经济

作者 | 胜马财经 陆马

编辑 | 欧阳文

面对银行业净息差持续收窄的挑战，青岛银行凭借精细化管理和特色化经营，实现了净利润双位数增长，资产质量达到上市以来最佳水平。

近日，青岛银行交出了一份颇具看点的2025年中期成绩单。在商业银行整体营收、净利润增速普遍乏力，净息差持续探底的背景下，这家立足青岛、深耕山东的城商行却实现了净利润16.05%的同比增长。截至2025年6月末，青岛银行资产总额突破7400亿元大关，达到7430.28亿元，较上年末增长7.69%。

业绩逆势增长、规模稳步扩张

2025年上半年，商业银行面临息差持续收窄的挑战，资产质量波动和营收净利下滑成为行业普遍现象，在这样的市场环境中，青岛银行的业绩表现令人瞩目。

中报数据显示，青岛银行实现营业收入76.62亿元，同比增长7.50%；实现归属于母公司股东的净利润30.65亿元，同比增长16.05%。横向对比同业，青岛银行的表现同样出色，在已披露业绩的29家上市银行中，2025年上半年营收、净利润平均增速分别为2.92%和4.63%，青岛银行这两项指标分别高于行业平均水平4.58和11.42个百分点。

规模增长方面，青岛银行上半年维持了较高的扩表强度。截至2025年6月末，该行客户贷款总额3684.06亿元，比上年末增加277.16亿元，增长8.14%；客户存款总额4661.40亿元，比上年末增加341.16亿元，增长7.90%。其中，个人存款占比进一步提升至50.95%，负债结构持续优化。

更值得关注的是，青岛银行资产质量达到了上市以来最佳水平。截至6月末，该行不良贷款率为1.12%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率252.80%，比上年末提高11.48个百分点，风险抵补能力持续夯实。

净息差表现优异、特色业务亮眼

在银行业净息差普遍承压的背景下，青岛银行的表现显得格外突出。2025年上半年，该行净息差仍维持1.72% 的行业优秀水平，仅比去年末小幅下降1BP。拉长时间来看，青岛银行通过精细化管理实现“以质补价”，体现出更强的盈利韧性。数据显示，从2021年至2025年上半年，青岛银行净息差累计仅下降7BP，显著小于城商行54BP平均降幅。

这种优势主要来源于两方面：资产端，青岛银行对公贷款平均收益率为4.44%，排在城商行前列；负债端，计息负债平均成本率同比下降0.34个百分点至1.91%。

作为山东半岛经济圈的核心城商行，青岛银行充分利用蓝色海洋和区域产业优势，在服务当地经济高质量发展的同时，构筑起具有差异化竞争优势的护城河。

科技金融领域，青岛银行实施“总行+专营机构+特色支行”科技金融专营机制。截至2025年6月末，该行科技金融贷款余额312.25亿元，较上年末增幅20.85%；科技金融客群2258户，较上年末增长311户，增幅15.97%。

绿色金融方面，青岛银行打造“绿金青银”特色品牌。截至上半年，绿色贷款余额516.09亿元，增幅38.18%，超过全行贷款平均增速；蓝色金融作为青岛银行的特色品牌，该行采取“融资+融智”模式。报告期末，蓝色贷款余额192.26亿元，较上年末增幅14.56%。

综合化成效显著、数字化转型加速

青岛银行深化集团多牌照协同的综合化经营优势，强化在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动。

青银理财作为拥有稀缺的理财子公司牌照，近年来凭借完整、创新的理财产品体系，实现管理规模和客户数量稳健增长。截至6月末，青银理财存续产品规模为1894.80亿元，客户总数达315.38万户；青银金租则聚焦服务实体主责、“融资+融物”主业和稳健转型主线。截至6月末，青银金租制造业类业务余额占比达到33.82%，较上年末提高6.90个百分点。

银行数字化转型已成为高质量发展的必由之路。自新三年战略规划实施以来，青岛银行积极拥抱金融科技浪潮，将数字化转型作为一把手工程顶层谋划、统筹推进。

2023年，青岛银行启动新一代云原生分布式核心系统建设，并于2025年2月顺利完成一期投产。这一方面显著提升金融产品的敏捷创新与快速迭代能力，另一方面打通全行数据链路，强化了数据资产化治理水平。在国际业务方面，该行通过智能审核与自动入账等技术手段，将企业跨境收款时间大幅压缩至10分钟以内，有效提高了结算时效。

根据已披露中报，总的来看，通过深耕区域经济、打造特色业务、强化风险控制，青岛银行在银行业整体面临挑战的背景下，实现了规模、效益、质量的协同发展。青岛银行管理层表示，将继续坚持以客户为中心的发展理念，努力提升服务能力和管理水平。随着市场环境的变化，青岛银行将密切关注行业动态，积极调整策略，确保在变化中寻求新的增长点。

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