华晨东亚汽车金融被罚 130 万元：三项违规暴露汽车金融风控短板

（原标题：华晨东亚汽车金融被罚 130 万元：三项违规暴露汽车金融风控短板）

近日，国家金融监督管理总局上海监管局连发两张罚单，对华晨东亚汽车金融有限公司及其时任总经理 Jongheon Won 作出行政处罚。机构因贷款欺诈风险管控不审慎、汽车贷款未按规定落实抵押要求、汽车附加品贷款调查不审慎三项违规，被处以 130 万元罚款；时任总经理 Jongheon Won 因对前两项违规负有责任，被警告并罚款 5 万元。

此次处罚揭示的问题，直指汽车金融行业的核心风控环节。贷款欺诈风险管控不审慎，意味着公司在贷前审查、贷中监控等环节存在漏洞，未能有效识别和防范虚假贷款、骗贷等行为。汽车贷款未按规定落实抵押要求，则暴露出贷后管理的薄弱 —— 车辆抵押作为汽车贷款的核心风控手段，一旦落实不到位，将直接导致债权担保悬空，增加不良贷款风险。

值得关注的是 "汽车附加品贷款调查不审慎" 这一违规事项。汽车附加品贷款通常涉及车辆保险、保养、装饰等捆绑融资，近年来已成为汽车金融领域投诉和违规的高发区。附加品贷款金额虽小，但涉及面广，若调查不审慎，容易出现虚增价格、强制捆绑、消费者知情权受损等问题，既侵害金融消费者权益，也累积机构声誉风险。

对时任总经理的双罚，体现了监管 "罚机构也罚人" 的鲜明导向。Jongheon Won 作为公司经营管理的主要负责人，对贷款欺诈风控和抵押落实两项核心违规负有管理责任，警告加罚款的组合处罚，意在强化高管的合规履职意识，打破 "罚酒三杯" 式的轻罚预期。

近年来，汽车金融行业整体处于调整期，新车销量增速放缓、二手车金融竞争加剧，部分机构为冲规模放松风控标准，导致不良率攀升、投诉量增加。监管部门持续加大对汽车金融公司的现场检查和处罚力度，正是要通过 "长牙齿" 的监管，倒逼机构回归本源、审慎经营。

对华晨东亚汽车金融而言，130 万元罚款的金额或许有限，但罚单背后暴露的风控体系性缺陷更值得警醒。机构应以此为契机，全面梳理贷款全流程风控节点，强化抵押登记管理，规范附加品贷款业务，切实将合规要求嵌入业务链条，方能在行业洗牌中行稳致远。