两会后的P2P行业：监管与深度竞争

今年全国两会上总理在作政府工作报告时提出，“互联网金融异军突起”。在总理的此次政府报告中，互联网金融出现的频率远高于往年，可见互联网金融在过去一个阶段中的发展有目共睹，其重要性也得到了肯定，值得明确的是，互联网金融以及P2P网贷行业对中国经济的发展、解决小微企业的融资需求上的价值是无可取代的。互联网成为了改变人们生活的技术手段，而资金也借由此渠道实现优化配置。

值此两会的契机，总理提出的“互联网金融一定要适度发展”回答了业界对中国互联网金融发展的种种猜测。互联网金融的根本属性在于它的金融属性，一个平台生存的关键归根到底还得看其风控体系建设与实力。而2015年互联网金融与P2P网贷行业被提出的两大关键词为：监管与深度竞争。

P2P：在中国前景无限

从本质上讲，P2P是一种创新的小额民间借贷。P2P借贷通过中间平台公司的撮合管理，快速实现个人对其他陌生人的借贷。个人与个人间的借贷行为在一定程度上推动了我国普惠金融事业的发展，解决了正规金融机构无法顾及的特定群体资金需求。目前国内P2P行业乱象丛生，但它具有强大的潜在市场需求与积极的社会作用。从欧美的经验来看，P2P并非昙花一现，而是在整个互联网时代的浪潮之下对既有金融系统的一种补充。中国的利率市场化才刚刚开始，在这个大环境下，P2P在中国的发展比欧美有更大的机遇。

两会：着眼监管

也是在这一背景下，针对互联网金融的监管成为本次“两会”热议的课题。

全国政协委员、保监会原副主席李克穆表示，对于互联网金融的监管，要秉承审慎监管原则，既能够将互联网金融纳入规范体系，又不影响行业发展。他还认为，互联网金融与传统金融业态不同，又有很多新技术、新业务，监管思路应该有所不同。对互联网金融企业的注册资本、股东背景也应提出一定要求。

全国政协委员、永隆银行董事长、招商银行（行情600036，问诊）前行长马蔚华认为对互联网金融的监管政策亟待落实。但是他也认为P2P行业是新生事物，需要一定的包容来鼓励其创新与发展，避免监管过度、过紧而导致行业发展失去活力。

全国政协委员、中央财经大学金融学院教授贺强在其《关于完善金融监管机制充分释放市场活力的提案》当中提出在以往的金融监管过程中，“风险”几乎是监管机构评价金融产品和服务的唯一参考。以“风险高”为理由被叫停的金融业务比比皆是，然而风险的高低目前鲜有清晰明确的量化指标。他认为，在云计算和大数据充分发展的今天，互联网金融的监管应该摒弃一刀切，实行分级监管。

而致公党《关于促进我国互联网金融健康发展》的提案则指出，明确不同业态的业务监管主体，将互联网金融纳入我国金融监管框架，实现政府监管、行业自律和主体自治三者有机结合。

实际上，2014年3月，作政府工作报告时，就曾表示要促进互联网金融健康发展。而在去年中国支付清算与互联网金融论坛上也传出央行正在牵头制定《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的消息。

此次两会正好给社会各方提供了互联网金融监管集中探讨的空间和时间，也许在此次两会之后，互联网金融监管的靴子会正式落地。

四条红线是目前P2P平台的业务底线

2014年4月21日，非法集资部际联席会议办公室主任刘张君表示，P2P要明确四条底线，包括平台本身不得提供担保，不得搞资金池等。

刘张君指出，P2P网络借贷平台是一种新兴金融业态，在鼓励其创新发展的同时，要记住四点：一是要明确这个平台的中介性质，二是要明确平台本身不得提供担保，三是不得将归集资金搞资金池，四是不得非法吸收公众资金。

在正式监管条例未能落地之前，这4条底线也是目前P2P行业必须遵守的最低底线。

你我贷：低调的潜行者

根据网贷之家数据显示，截止2015年2月，全国共有1646家P2P平台正常运营，2014年全年全行业成交接近2600亿，2015年前两个月P2P全行业成交接近700亿元，增速仍十分显著。

本周，“网贷之家”对外公布了《2015年2月网贷平台发展指数评级》。国内知名P2P平台你我贷凭借着良好的风险控制，2月排名榜单中继续稳中有升，跻身全国第七。

相比较于其他的有着各种“亲爹”“干爹”的P2P平台，作为民营系P2P平台代表的你我贷，始终低调地在行业内默默耕耘，业务上始终聚焦于最核心的安全、透明、风控把握等互联网金融行业的核心环节，通过对金融本质的深刻把握不断推出新的产品，已经成长为全国最大、成立最早的P2P平台之一。而通过与招商银行签署资金委托管理协议，光大银行（行情601818，问诊）托管风险备用金等各种资金安全以及贷款风控手段，你我贷在为投资者提供远高于银行存款和银行理财产品的收益同时，资金安全及风控把握更成为行业标杆。