P2P绝不等于互联网金融 技术创新将改变融资模式

【赛迪网讯】2016移动互联网大会（GMIC）在北京召开，“全球金融创新峰会”作为分论坛之一，因“互联网金融”的巨大争议性和近期的起伏不定，吸引了众多参会者。

一提“互联网金融”，多数会想到始终在风口浪尖上的“P2P网贷”，而目前P2P正处于“专项整治风暴”的核心。今年下半年全国非法集资风险专项整治活动，以P2P网络借贷为代表的互联网金融领域成为排查重点。

部分以高收益、低门槛、快回报为诱饵的P2P公司，他们非法集资，卷款潜逃等行为抹黑了“互联网金融”的名声，连累了一批在相关领域坚持创新的企业。事实上，P2P绝不等于互联网金融。

飞贷金融不碰P2P

作为互联网金融技术创新代表企业，飞贷金融首席战略官孟庆丰在GMIC“金融创新峰会”上提出了“手机APP贷款”这个新名词。通俗来说，它可以做到“随时随地，随借随还”，具备全线上、开放性、大额度、客制化、动态化等五大特点。

飞贷金融核心管理团队在会后接受了媒体专访。经了解，原来曾经的飞贷也做过多年线下贷款，如今彻底放弃地推，转型为一家互联网技术公司。

他们依托多年的金融借贷专业经验，结合移动互联网技术和大数据分析，与多家银行等金融机构合作，为需要资金支持却无法在传统渠道获取的小微企业提供更加便捷的借贷。

在这里，值得注意的是，飞贷金融不是P2P，他们不募集资金，不做理财，可以说他们的团队“不碰钱”。放款完全由银行等专业金融机构来提供。

线上“画像”债务人 依靠大数据挖掘

由于飞贷是全线上的贷款模式，风险控制问题备受瞩目。哪些人值得信任，哪些人是骗贷的，贷款额度和利率究竟有多高？

飞贷首席风险官卜凡德表示，“飞贷最主要的逻辑是运用互联网大数据，客户是极简的操作，他给我们提供的信息也非常少，主要依托互联网的数据以及商业化的数据。在客户授权获取的情况下，对这些数据进行加工和使用，利用工具对客户进行分析，不同的客户会出来不同的结果，我们会进行相应的评价。”

飞贷总裁曾旭晖将这些数据分为两类，一类叫做权威性或者支撑性数据，另一类叫补充性数据。权威性和支撑性数据主要是征信处的数据，比如人民银行征信中心的数据，还有就是金融数据。但如果只用一类数据会显得维度不够，所以还需要其他的数据做补充。这种补充的数据主要是客户在做贷款申请的时候提供的信息，还有就是商业数据。

“其实，APP贷款最重要防范的还不是个人信用，主要是欺诈风险。这是做线上APP贷款在风控方面首先要去阻挡的”，曾旭晖补充说。

“一次授信终身使用”另有内涵

我们知道，传统贷款信用额度一旦形成，就固定下来，再申请调整难度是很大的。但飞贷APP在发布之初，提出“一次授信终身使用”。

飞贷首席战略官孟庆丰表示，“一次授信终身使用”是指客户多次贷款时不用再重复申请，但不代表额度是一成不变的，实际是一个动态的过程。

基于对移动互联技术和大数据的创新应用，飞贷可以对用户的信用状况进行全程跟踪，使用户的信用评级处于不断的变化当中，随着用户的信用评级变化对信用额度和费率进行动态化的调整，随时过滤掉有风险的客户，还可以提高信用好的客户的授信额度，在费率方面给予优惠。

据孟庆丰介绍，飞贷从去年10月份测试上线，如今2.0封测上线，迄今只用了2个月的时间，如今一个月的业务量是原来的30-40倍。截止目前积累的用户数也已超过去传统模式5年积累的用户数。

飞贷团队断言“随着移动互联网技术的普及与发展，人们的融资模式也将发生根本性的变化，手机APP贷款必是贷款的未来趋势。”