蚂蚁金服财富事业群副总裁祖国明：将技术服务应用于金融生活

第八届富国论坛5月12日在上海举行。蚂蚁金服财富事业群副总裁祖国明先生在会上表示,蚂蚁聚宝近年来开始在Tech Fin方面进行尝试,将技术服务应用到金融生活中,通过大数据把不同风险等级的产品,提供给与之风险匹配的用户。

“在没有互联网渠道之前,从柜台、营业部购买完金融产品以后,只有高级用户会获得理财经理提供的私人顾问服务,而80%、90%的普通人则无法得到持续的投资者教育和产品后续材料。”祖国明表示。在他看来,互联网技术可以把金融信息和服务快速传递给用户,这是技术加技能很好的融合,也是三方共赢的结果。

祖国明表示,过去支付宝、阿里的大数据应用与金融结构合作和探索起步于2013年。

具体而言,蚂蚁聚宝从三个方面进行大数据研究。“首先是银行,支付宝的用户会绑定一个快捷银行卡,但无论是借记卡还是信用卡,银行都很难会从用户对这些银行卡的使用上,获得真正的数据支持和服务。我们会根据日常的消费数据,为银行提供银行卡的流失预警。”祖国明表示。他指出,通过分析在近三个月或半年的时间内,用户电商购物、消费、转账的活跃度,可以发现,随着活跃度的下降,用户绑定的一张银行卡使用率下降,而另一张卡的使用率却在上升,这对银行而言,就是潜在的用户流失。在提供给银行卡数据服务部门相关数据后,他们会根据用户的流失情况,制定营销策略,让即将流失的用户享受到更好的营销方案和服务,从而变回活跃用户。

在基金公司层面,祖国明表示,目前指数基金存在同质化严重、时效性差、互动性较少等现象,而这些问题都会通过大数据得到解决。首先,大数据的及时性非常强;其次,数据脱眠后会及时传递给合作伙伴,而后者会对数据进行校正或重新制定策略,从而适应瞬息万变的市场情况和消费需求。

对于保险公司,大数据会得知他们喜欢什么样的客户。“通过数据对比,我们得知了一个令人吃惊的结论,即学历越高,赔付率越高。”祖国明表示,这是因为学历高的人对法律条款比较了解,会更关注细节。而大数据往往会得出这类与传统认知相反的结论。