金融机构风控出奇招

近期,债券、信托产品违约的消息不断增多,有分析人士甚至预测,还有一大波违约可能已经“在路上”。实际上,金融机构为了保护资金安全也是使出浑身解数,“见招拆招”,记者带你盘点一下金融机构的各式风控奇招。

招式一:本地化销售安排

一些信托公司或基金子公司的产品,尤其是当这个产品的资金投向地方政府融资平台项目时,机构要求必须有该项目当地的投资者,有的还要求投资者90%甚至100%都是当地人。为什么一定要有当地人?业内人士透露,首先,当地人对当地的情况最了解,项目或平台一有风吹草动他们会第一时间知晓,并快速反馈给机构;其次,万一产品发生兑付危机,当地投资者去投诉或者举报融资方效果更好。

招式二:“关键人”认购

关键人是指融资方的负责人,尤其是针对一些地方政府融资平台的项目,机构如果要投钱给这些平台,平台或政府的负责人必须以个人名义购买一份产品。这一招的重点在于“内部有人”,首先如果他们愿意买产品,一定程度上表明项目没问题;其次,他们对项目肯定比金融机构了解更多,反应更快;最后,他们也不会轻易让项目违约。

招式三:“父债子偿”

这招主要用于银行或者信托公司给企业放款,对于资质一般的民营企业,不能仅靠企业信用获得贷款,金融机构要么要求土地房产抵押,要么要求股权质押;有的还需要有保证人,如果企业的实际控制人不愿意作保证人,有些机构会要求实控人的儿女来作保证人。这样一方面起到制约作用,另一方面当违约真的发生时,也可以“父债子偿”,由保证人承担无限责任。

招式四:共管模式

共管模式是指当银行或信托公司将资金投向一些房地产企业时,这招在项目进入销售阶段时就正式启用了,即将销售房产用的公章和印件存于保险箱,由房产项目派一名工作人员,金融机构派一名现场管控人员,一人拿钥匙,一人拿密码,销售每套房产都需要双方配合才能完成。这招主要是为了防止地产企业私售房产,影响资金回流。

不难看出,以上的奇葩招数主要来自银行、信托公司。对此,业内人士指出,因为银行、信托公司经营的多是一些信贷或类信贷的非标准化债权资产,面临的是一个个融资主体不同的信用风险,情况更为复杂,需要机构用一些“见招拆招”的方法来应对。