保险资管协会执行副会长兼秘书长曹德云：保险业风险管理的核心是对人的约束

稳健理性与依法合规、盲目激进与违规操作总是相伴而生相互转化的,其中最关键的是人的行为选择。12月7日,由上海证券报社主办的“迎接新时代·新市场”2017中国财富管理峰会暨第八届“金理财”奖颁奖典礼上,中国保险资产管理业协会执行副会长兼秘书长曹德云表示,风险管理的根本在于对人的行为管理和约束,一定要让其不能、不敢、不想、不愿违规犯事和踩红线才是最关键的。

在严监管、补短板、强弱项、重风控的背景下,我们需要研究保险资金运用风险管理的新逻辑。曹德云解释道,风险管理要逐步由过去重业务风险管控向重人的风险管控转变,由过去重市场风险管控向重治理风险管控转变,由过去重定性风险管控向定量风险管控转变,由过去重传统手段管控向重应用新技术管控转变,逐步建立以行为规范管理、业务规范管理和新技术手段应用并重的新的风险管理体系。

在众多风险管理的方式方法中,他认为,人始终是支配一切的核心因素,人的行为决定了市场行为,人的操作决定了风险态势。

曹德云举例解释,诸如举牌、并购等投资业务本属于正常业务,关键是做这些业务的人走偏走反,导致乱象丛生,这一方面是缺乏对人的行为的有效规范和约束;另一方面,是市场制度的设计也存在缺陷和漏洞。曹德云认为,过去的政策制度、规则流程、资质标准、检查监督等多是针对业务管理,但对公司治理、股东资质、股权管理、内控要求、行为规范、文化引导等针对人的约束和制约重视不够,相对滞后薄弱。

“为此,风险管理的根本在于对人的行为管理和约束,使之不能、不敢、不想、不愿违规犯事和踩红线。”曹德云表示,有了这个前提,那些针对业务风险和市场风险管理的众多制度规则才会显出实效,发挥作用。如果人不出问题,思想不混乱,行为不偏离,理念不失常,业务就不会失控,风险就不会形成。

因此,风险管理和防控机制要回归本位,就是从人的管理和约束出发,加强内控建设、治理建设、高管人员建设、行为规范建设、文化理念建设、团队能力建设,再加上资本约束和业务约束,风险才能从根本上得到有效控制。

今年以来,保监会出台的“1+4”系列文件就是围绕严监管、防风险、治乱象、补短板、支持实体经济等目标进行全面强化的重要纲领性文件,围绕治理、内控、行为、能力、理念等关键环节,在资本管理、资格管理、股权管理、行为规范管理等方面采取综合性措施,实现对保险机构及其从业人员的全面治理。以人为本,从人出发,对人约束,促正驱邪,将是有效防范风险的根本之道,也是保险资金运用风险防控新逻辑的新起点。

国际上很多金融危机的爆发,既非天灾也非计算机模型的失效,而源于人祸,即人类对风险的无动于衷和错误判断,对利益的贪婪追求和投机过度。曹德云表示,安全和风控是保险资金运用始终要坚持的理念、原则和文化,保险业要从新安全观、新发展观、新创新观、新改革观、新科技观来认识当前和今后保险资金运用面临的风险及防控问题,为此需要付出更多努力,金融风险防控永远在路上。