融资渠道大挪移 金融精准支持实体经济

金融领域的结构调整出现积极进展。一方面,企业融资需求旺盛,以往通过“类贷款”方式获得融资的企业开始转化为通过贷款获得发展支持;另一方面,通过债券获得直接融资的方式受到企业追捧。

央行最新数据显示,4月对实体经济发放的人民币贷款增加1.1万亿元,同比多增181亿元。企业通过债券实现净融资3776亿元,同比增加3275亿元。而表外的委托贷款和信托贷款分别减少1481亿元、94亿元。

“表外”往“表内”转

一位城商行董事长告诉记者,在资管新规下,以往依赖“表外”理财去投的项目,将由“表内”的信贷来承接。

回归本源,聚焦主业,在资源配置上下功夫,在产品创新上做文章,在专业服务上求突破,已成为银行当前转型的竞技主跑道。

“目前,明显感受到实体企业对信贷融资的需求旺盛起来。”一位长三角区域的城商行人士告诉记者。

而贷款增速往往要与服务实体经济能力、贷款增长空间结合起来考虑。一位城商行人士说:“我行更看重在约束边界下,找到突破口,提升创新能力。”

存贷比和资本充足率是判断贷款增长空间的重要指标。相比而言,存贷比较低、资本充足率较高的银行,可选客户、可定价谈判的空间更大,更容易提升贷款增速。“我行在主要经济区域深耕细作,具有很大的增长空间,在保持风险可控的情况下,贷款增长可持续。”上述城商行人士表示。

据一位国有行人士观察,新增实体经济贷款中用于制造业领域的不低于50%。

另一位城商行人士表示,在贷款资源配置方面,银行统筹考虑战略推进和可持续发展要求,把零售业务作为转型发展重中之重,兼顾公司业务发展在支持实体经济、获取客户和负债发展的作用。从今年一季度贷款投入看,零售业务和公司业务相对均衡。

常熟银行相关人士告诉记者,该行继续深耕普惠金融,在经营管理机制上,加大转型创新力度,整合成立零售银行总部和普惠金融部,持续提升零售和小微贷款。

降同业资产 增信贷资产

为精准支持实体经济,银行正在大力压缩同业资产,为信贷资产投放腾出空间。

采访中,一位农商行人士说,今年以来,公司资产会配置在实体经济,特别是制造业方面。零售资产会继续投向小微贷款,近几年小微贷款每年都有约50亿元的增长。同业资产可能出现小幅下降。

降同业资产、增信贷资产成为银行的必然选择。常熟银行相关负责人称,2018年信贷资产的投放要响应国家宏观政策,结合自身服务“三农”、“两小”的定位,加大对实体经济的支持,更多投放乡村经济振兴领域。而同业资产增速要低于全行资产增速,适度控制同业杠杆倍数。

同时,在当前市场条件下,金融资产配置调整势在必行。上海银行相关人士透露,该行已经适度调整货币基金、债券基金投资规模,增加优质信贷资产配置。

杭州银行相关负责人表示,在资产投放上进一步“去虚向实”,服务实体经济,尤其加大普惠金融、绿色金融、科技金融投放比例。

“随着区域经济逐步复苏,制造业贷款投放一直在提升。”在另一家长三角区域的城商行人士看来,该行贷款占比较大的行业是水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业。

上海银行相关人士表示,对公贷款投向按照既定的授信政策,确定行业、期限分布,行业仍主要投向消费业、流通行业、制造业、优质房地产企业等领域。

在资产配置上,成都银行相关信贷人士表示,一是更加注重提升服务实体经济质效,通过积极介入地方重点建设项目,深入推进精准营销,加大对实体经济、中小企业与广大市民的金融服务支持力度,推进信贷业务稳步增长;二是更加彰显业务发展特色,深化金融支持供给侧结构性改革,对小微企业、创新创业以及个人业务等领域加大政策倾斜。