平安信托推出标准化咨询型家族信托

平安信托日前正式推出标准化咨询型家族信托,起点600万元。平安信托相关负责人指出,平安信托标准化咨询型家族信托在功能方面实现了定制型家族信托才能实现的功能,同时兼容信托资产购买保单,实现了此前几千万甚至几个亿规模的家族信托才具有的功能。

咨询型家族信托创新升级

平安信托发布的2017年年度报告显示,平安信托活跃财富客户数7.5万;家族信托业务成为平安信托转型发展的亮点,业务规模达50亿元。

不同于由信托公司为客户进行资产配置的全权委托型家族信托,平安信托此次推出的咨询型家族信托,其投资指令由委托人发出,平安信托作为受托人执行委托人的投资指令,满足多数高净值客户希望自主投资决策的需求。

记者了解到,此次推出的咨询型家族信托功能具有多项创新,包括可设置事务管理人、可装入外部资产、可用信托资产购买保单。委托人在世时可以有效把控家族信托,如果担心身故后家人没有能力管理,可以将投资决策变更、受益人变更等权力委托给事务管理人,该事务管理人既可以是委托人亲朋好友,也可以是金融机构、律师和会计师事务所等。同时,委托人在其他金融机构的资产也可以作为委托资产纳入到家族信托中。此外,平安咨询型家族信托可以兼容信托资产购买保单,实现了此前几千万甚至几个亿规模的家族信托才具有的功能。

对于如何平衡和控制客户自主投资决策可能产生的风险,平安信托高级董事总经理庄燕指出,平安信托会对客户风险承受能力进行充分评估。“在客户下达投资指令之前,我们会通过系统提醒他,这个产品是不是符合你的风险偏好;另一方面,资产配置方式如果超越其本身可承受的风险度,我们会提醒客户。当然投资决策是由委托人自己进行把控,如果委托人的意愿和当初他定下来的关于分配、继承条款发生冲突,我们会按照他原来设定的分配条款进行建议。如果意愿已经确定了,但是投资方案影响到分配,或者对受益人产生影响,受托人有义务对委托人的指令进行一定调整。”庄燕称。

瞄准500亿元家族信托大市场

平安信托家族信托业务部执行总经理康朝锋指出,我国境内的家族信托现在有三种模式:一是由保险公司主导的模式,主要形式是这两年非常流行的保险金信托;二是由私人银行主导的模式,优势是客群基础很大、对客户把握精准;三是由信托公司主导,信托公司不但提供资产配置服务,还提供直销的财富管理增值,日常的财富管理服务。三种模式互相促进,将来可能会成为家族信托主要的模式,现在整个市场规模估算已经超过500亿元。

康朝锋称,2017年平安信托推出家族信托四大系列产品,包括起点100万元的保险金信托、起点1000万元的定制型家族信托、起点3000万元的专享型家族信托和起点1亿元的家族办公室模式家族信托。

数据显示,截至2017年底,平安信托信托计划资产管理规模超过6500亿元;活跃高净值客户数超过7.5万人,其中存续资产1000万以上客户数达3400个。

平安家族信托计划在目前保险金信托1.0基础上推出保险金信托2.0。庄燕说,保险金信托1.0是指投保人在签订保险合同的同时,将在其保险合同下的权益,主要是保险理赔金,设立信托。一旦发生保险理赔,信托公司将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志进行管理、分配资金。

“当前的保险金信托1.0为先买保单再设立家族信托。保险金信托2.0则是先设立家族信托再配置保单,确保资产被隔离保护,不会受到债务和婚姻的影响;存续的保费,由平安信托运作,可提高投资效率;对于保险公司来说,也可确保客户持续缴纳保费。”庄燕告诉记者。