申请第三方支付牌照 太保互联网圈地加速

第三方支付牌照成为中国太保(行情,问诊)（02601.HK）谋划扩张的下一步棋。

1月5日，太平洋(行情,问诊)保险在线服务科技有限公司副总经理林砺公开表示，2015年太保将重点发力互联网金融业务和互联网生活服务。一是申请第三方支付牌照，目前准备工作已经完成，申请材料已上报央行；二是通过“资源+资本”的模式来进军汽车后市场和健康生活领域。

Enfodesk易观智库近日发布了《中国第三方支付市场季度监测报告2014年第3季度》，其中数据显示，2014年第3季度中国第三方支付市场移动支付（不包含短信支付）交易额规模达到20533亿元，环比增长率为25.6%。支付宝、拉卡拉和财付通蝉联前三强，交易份额超过94%。

面对先入者的稳固地位，太保追赶之举似乎颇具难度。而实际上，有“支付”野心的险企不止太保一家。早在2013年，中国平安(行情,问诊)就已通过收购第三方支付公司—深圳壹卡会的方式曲线取得了第三方支付牌照，平安付推出的“壹钱包”也已经上线。

选择花力气打造“专属支付”，而非依赖与其他更为成熟第三方支付的合作，太保在线申请牌照这一策略的目的似乎并不容易看清。

亿欧网CEO黄渊普向时代周报记者指出，O2O里面很多是没有支付闭环的，这是用户习惯和本身产业不成熟导致的。而保监会副主席黄洪日前也对外透露，保监会支持险企设立电商机构的同时，也支持险企拓展第三方支付领域。

由此看来，从线下正在走上互联网的保险行业，其鼓励打造移动支付的目的或许反过来在于提升产业成熟度本身。

闭环效应

“我们已着手第三方支付牌照申领，相关准备工作已经完成，等待央行审批。”日前，林砺表示，待牌照申领成功，金融服务将是太保在线未来纵深服务方向之一。

据林砺介绍，截至2014年年底，已有近9000万客户访问了太保在线业务平台，在太保在线平台上享受过保单服务的客户超过400万人次。太保集团车险网销业务目前已经开通了网银支付、信用卡无卡支付、扫码支付、移动端支付、第三方账户支付、银行分期支付等支付方式，同时成为行业内第一家实现微信支付的保险公司。

支付形式越是多样、完备，上述激增的线上客户越是分流，太保申请第三方支付牌照的寓意或在于将其自有客户完整地收入囊中。“拥有牌照后，一方面可形成太保每年大量的资金及保费的往来闭环系统，另一方面可为客户提供基于第三方支付的增值金融服务。”林砺说。

她还表示，即使是产、寿险产品与服务已在太保在线实现融合，仍然不足以解决单纯保险平台黏性差的矛盾，投入产出有待优化已成为保险行业共同面临的一大挑战。“为此，我们将通过策略性地引入与客户保险需求相关的其他产品与服务，增加保险公司与客户接触的频次。”

艾瑞咨询发布的《互联网保险业的发展趋势分析》报告显示，2013年中国网民购买保险仍旧主要依赖传统的人力营销方式。选择官网直销、第三方平台、专兼业代理网站分别占5%左右的比例。

保险业长久以来形成的线下消费习惯让民众对网络保险渠道的认知度停留在低水准，支付工具则恰恰与用户黏性连在一起。其真正目的更多是为了增加用户使用的时间和频次，与用户产生更多的交互，加速将保险业务推至线上。

此外，“支付”区别于其他消费步骤，对交易最具实质意义。第三方支付在反哺线上保险业务之余，其同时带来的客户数据也是企业精准营销的参照。针对互联网消费的碎片化、小金额、大批量、高频次等特点，移动支付自有化似乎对险企线上营销及销售双双助力。

拥有自建的第三方支付能力，还为旗下产、寿险业务资金收付成本的降低提供了条件。

跨界服务

基于支付牌照的金融服务并非太保互联网金融的全部。对于2015年的创新业务，太保表示，作为保险电商平台，未来将围绕车险和寿险不断丰富增值服务。

实际上，太保主要自建线上渠道，太保在线就是载体。太保选择的发展路径不是与其合作的第三方公司，而只是参股。太保在线今年的突破口是生活服务和金融服务，尤其在可穿戴产品上，会为客户提供高端健康服务。

公开数据显示，2011年至2013年，国内经营互联网保险业务的公司从28家增加到60家，年均增长46%；规模保费从32亿元增长到291亿元，年均增长率达202%。2014年前三季度，中国保险业实现互联网保险业务收入622亿元，超过上年全年业务收入的195%。

如此看来，线上保险是块极速膨胀的大蛋糕。有了市场前景，险企的互联网扩张只在于方式的不同。

太保在线创新项目办公室负责人张仁俐曾透露，从去年开始，太保在线已经和外部金融企业展开了创新合作。例如某已获得A轮融资汽车O2O创业型企业，太保会向客户着重推荐其汽车O2O的服务、产品，而太保则获得了该企业的少数股权。

另外，据林砺透露，太保将通过“资源+资本”的模式来进军汽车后市场和健康生活领域，已提上日程的计划包括或将参股车辆保养、可穿戴设备等公司，但不会是全资收购。以主业为依托，太保的线上探索似乎有拓开疆界的意味，太保在线的定位也从最初的产寿险网电销售渠道转变为面向太保集团的综合服务平台。

去年12月，中国保监会公布了《保险业务监管暂行办法（征求意见稿）》，这是国内首份针对互联网金融领域的监管文件。在互联网保险的披露责任方面，征求意见稿要求提高产品透明度，满足消费者知情权。销售人身保险新型产品的，严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句。此外，保险公司还应在其官方网站建立互联网保险信息披露专栏。

太保在线借支付、跨界谋扩张无可厚非，但随着互联网保险监管办法的推行，其保险主业或将更大程度地面临机遇和挑战。