工行成立网络融资中心 小微、个贷“一键即贷”

工行成立网络融资中心 小微、个贷“一键即贷”

见习记者 谢水旺 合肥报道

9月29日，中国工商银行在安徽合肥挂牌成立网络融资中心，这是国内首个网络融资中心。今后工行的小微企业贷款、个人贷款等，只要符合标准，将统一在此平台审批。

当天，工行正式发布互联网金融升级发展战略，宣布构筑以“三平台、一中心”为主体，覆盖和贯通金融服务、电子商务、社交生活的互联网金融整体架构。

“三平台”是指“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台、实现整个网上业务全部直销的“融e行”平台；“一中心”则是于当天挂牌成立的网络融资中心。工行董事长姜建清称之为e-ICBC的2.0版。

21世纪经济报道记者获悉，工行将信贷业务区分为专业化和标准化。其中，网络融资中心将作为工商银行信贷标准化、互联网化运营的平台，运用互联网与大数据技术，实现信贷业务尤其是小微、个人金融业务在风险可控基础上批量化，使客户无地域、无时差“一键即贷”。

姜建清介绍，目前工行网络融资总规模约4500亿元，预计中心成立后，会有更多的融资业务迁徙到纯线上办理。

“经过五年时间的努力，网络融资中心达到3000万客户，3万亿元融资，目标是打造全球第一网络融资银行”。工行行长易会满表示，“我们很有信心”。

“一中心”：工行信贷经营模式变革起点

“网络融资中心是工行互联网金融创新的一个重要里程碑，也是银行信贷经营模式变革的新起点”。姜建清称。

据了解，工行将信贷业务区分为专业化和标准化。其中，对那些贷款额度相对较小、信息对称、适合标准化的信贷服务，运用互联网与大数据建立风险控制模型，完善产品和流程，实现线上自助操作、业务自动处理、风险精准监控。

目前，工行网络融资产品体系涵盖消费、经营、周转等，包括个人逸贷、公司逸贷、商e贷、小额信用贷款、金融资产质押贷款、网贷通等网络融资总规模约4500亿元。

工行网络融资中心总经理熊燕在接受21世纪经济报道记者采访时称，网络融资中心包括两大板块业务，一是管理和营销团队针对客户需求，设计和创新产品；二是整合工行的网络融资产品，整合客户信息、数据等，真正做到精准推送。

工行网络融资产品对客户来说，更加便捷，而且成本更低。熊燕如是表示。

以网贷通为例，为企业提供房地产抵押贷款服务，流程为线下抵押、一次签约、循环提款、提款成功；贷款平均占用时间从12个月缩短至9个月，成本降低25%。

熊燕称，客户的基数越大，吸量的业务做得越多，风控的成本越低，因而成本降低。

工行表示，该行数据积累是在过去30多年的经营发展中形成的，并于2007年专门建立了数据仓库和集团信息库两大数据平台，实现了对全部客户和账户信息的集中管理。仅以客户信用纪录为例，工行对个人客户和法人客户的违约率、违约损失率的数据积累，分别超过了9年和7年。此外，工行还建立了一支2000余人的数据分析师队伍和全集团统一的信用风险监控中心。

不过，她也表示，目前有些业务还需线下配合，线上线下一体化（O2O）也是非常重要的，因此，工行网络融资中心是属于工行整体的模块，而不是单独分开的。

“三平台”：“融e购”将打造社交型金融服务平台

2015年3月，工行在北京发布互联网金融平台“e-ICBC”品牌和一批主要产品。按照工行的整体规划，互联网金融战略包括电商平台“融e购”、即时通讯平台“融e联”、直销银行“融e行”三大平台，以及支付“工银e支付”和“线上POS”、融资“逸贷”、投资理财“工银e投资”等三大产品线。

具体而言，“融e购”电商平台目前客户数已超过2400万人，工行“融e购”的业务领域已从B2C（企业到用户）扩展到B2B（企业到企业），并创造了B2G（企业到政府）。B2G是企业与政府的采购电商平台。电商平台所提供的商品和服务从日常消费品扩展到地产、旅游、汽车、教育、集中采购等领域。2015年前9个月“融e购”交易额已经突破5000亿元，预计年内“融e购”交易额将稳超6000亿元，明年计划突破1万亿元。

试点期间，工行“融e联”用户达200万户。未来将优化“融e联”功能，将其打造成社交型金融服务平台。

此前，工行对“融e行”平台的定位主要是基于直销银行，通过提供精致产品体验，吸引新客户。21世纪经济报道记者获悉，下个月“融e行”升级版即将面世，通过业务开放、客户开放、平台开放，拆除了手机银行和网上银行的围墙，实现整个网上业务的全部直销。

经过半年的实践，现在工行形成了互联网金融升级发展战略，即e-ICBC的2.0版。

姜建清表示，“三平台、一中心”互联网金融主体架构的搭建，为e-ICBC品牌赋予了新的内涵，是互联网金融发展新的战略目标。在e-ICBC的战略布局中，“e”（Electronic），代表的是信息化、互联网化，I（Information，信息），对应融e联平台，核心是把握客户的信息流，C（Commerce，商贸），对应融e购电商平台，核心是把握客户的商品流，B（Banking，银行业务），对应融e行平台，核心是把握客户的资金流，C（Credit，信贷），对应我们的网络融资中心。e-ICBC是建立在“三流合一”基础上的新型银行业务发展。

“通过获取客户的信息流（I）、商品流（C）、资金流（B），实现三流合一，最终是为了实现在互联网时代下更好的发展信用（Credit）业务，实现信贷转型。”易会满称。

不过，姜建清在阐述工行的互联网金融发展观时提到，互联网金融需要打造线上与线下互联融通、互为支撑的服务模式。目前，工行在境内将近1.7万家网点，而工行三分之一的客户基本不来银行，主要通过互联网办理业务。

但他表示，个性化差异化的服务体验、针对复杂金融产品或高风险业务的面对面交流需求，也决定了银行物理网点仍将长期存在。

“工商银行加快了对线下网点的智能化改造，在境内所有网点开通了WiFi，发挥物理渠道在客户辅导、业务拓展、服务展示等方面的特有优势，使境内近1.7万家网点以及连通全球40多个国家和地区的境外机构，成为线上业务的重要资源和服务协同，这是我行的巨大优势，也是发展互联网金融业务的前提和基础。”姜建清称。

（编辑：辛继召；如有建议或线索，请联系电子邮箱：xinjz@21jingji.com）