利用货币市场基金做好个人理财

在百姓眼中，金钱是很现实的一件事，它意味着日常的衣食住行，意味着生病时的住院费，意味着孩子的教育金……。人人都希望手中的现金能够安全增值，从而创造更多的财富，让自己生活得更加富足、惬意。

据统计，截至2003年末国内居民储蓄总额已经超过了11万亿人民币。尽管大家都知道银行的活期利息很低，尽管大家都知道定期储蓄哪怕只是提前一天取出收益就变成了活期，尽管大家都知道对银行存款国家要征收利息税，但是因为缺乏财力而无力问津高风险高回报的理财产品，因为要随时支付生活的各种花费，所以有钱还得存银行--这是传统上百姓仅能选择的稳妥的现金增值方式。

　　俗话说的好“不怕腰缠万贯，就怕日进分文”。那么到底有没有一种既安全、便利，又有稳定收益的投资品种呢？由中国银行常年代销的泰信天天收益基金，正是这样的一个适合百姓居家理财的好产品。作为中国市场上的首批货币市场型基金之一，它主要投资于平均剩余期限在180天以内的国债、金融债、央行票据、AAA级企业债，以及债券回购、同业存款等。与传统的基金相比它具有以下优点：

第一，成本低。免认/申购费、免赎回费、免利息税，管理费低、托管费低，这意味着买卖操作没有成本，犹如到银行存取款一样便捷，而且分红收益还不需要交纳所得税，成为投资成本最低的基金产品。

第二，安全性高，本金风险近乎零。泰信天天收益基金投资组合的平均剩余期限不超过180天，采取的是持有到期并获得到期利息收入的投资策略，收益安全、稳定；而且短期债券回购的交易在银行间市场和交易所市场进行，银行间回购严格控制交易对手范围，如以信誉卓著的商业银行等金融机构为交易对手，确保了信用风险的最小化。

第三，流动性好。由于泰信天天收益基金是滚动投资于久期在180天以内的货币市场工具，确保了它具有良好的流动性，赎回资金到帐快，资金在途时间的大幅缩短有效降低了投资者的兑现成本。

第四，良好的投资收益。货币市场上的投资品种如剩余期限在一年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购等，收益率水平都远高于同期银行储蓄，但这个市场却是一般个人投资者无法进入的。货币市场基金的推出，打破了横亘于老百姓面前的利率双轨制壁垒，使个人投资者也能间接地进入货币市场。还是以中行代销的泰信天天收益基金为例，自从成立后，收益一直是稳步增长，目前年化7天收益率稳定在1.8%左右，在年初资金十分充裕的情况下取得这样的业绩着实不易，由于央行今年依然采取偏紧的货币政策，整体市场利率将呈现涨高的趋势，由此预测全年基金的目标收益将会是活期存款税后收益的4-5倍。

第五，天天收益，月月结转，实现了复利收益。泰信天天收益基金采用1元固定单位净值的交易方式，每日为基金持有人计提收益，每月结转一次份额，因此与一般存款计利方式不同，天天收益基金所分红利自动转为基金份额，使整个持有期内投资直接享受复利增长。

第六，可有效规避通胀风险。货币市场基金通常被视为无风险或低风险投资工具，适合资本短期投资生息以备不时之需，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降、可信度降低时，可使本金免遭损失。资金拆借市场和国债市场是高度市场化的，它们的收益率水平随着通货膨胀的变化而相应变化，货币市场基金的收益率也会随之调整，但银行储蓄利率调整往往滞后，因此，货币市场基金还可以帮助投资人战胜通货膨胀。

第七，具有资金“避风港”的作用。 对于个人闲置资金来说，在发现新的投资渠道或有新的消费需求之前，货币市场基金还可以起到“避风港”的作用，特别是在股市低迷或调整期，这一作用更为明显。

个人理财是一辈子的事，三岁不嫌小六十不嫌老。在美国，几乎半数的家庭持有货币市场基金，家庭短期金融资产的22%是以货币市场基金的形式存在的，相比而言，美国的家庭储蓄率仅在4%左右，货币市场基金的规模远远超过了储蓄存款的规模，可以说，货币市场基金的出现彻底改变了人们传统上的存钱习惯。

在中国，一直以来个人财富的初始状态或者说默认状态都是银行存款，其实在家庭理财方面我们也要倡导与时俱进，货币市场基金应该成为个人投资组合的一个重要组成部分，家庭货币资产的默认状态更多的应该是以货币市场基金的形式存在，当出现合适的机会时再进行相应的投资或消费，以最大程度地实现个人资产的保值增值。