高风险需加保费 旅游身故为何得不到最高赔付？

证券之星4月30日消息： 据《广州日报》报道，又逢“五一”黄金周，不少市民都在计划外出旅游。旅游保险渐成旅游不可或缺的部分，围绕旅游保险的理赔纠纷也层出不穷。为避免保险事故发生后的理赔纠纷，游客应事先了解清楚保险产品的保障权益，尤其是保险的赔偿限额和除外责任。

　　意外保险多按比例赔付

　　吴老先生在参加旅行社组织的泰国游时因突发急病意外死亡。根据出境旅游合同约定，每位游客的旅游安全人身保险金额最高为30万元人民币。于是，其家人手持出境旅游合同，要求相关保险公司赔付30万元的保险金。然而，相关保险公司表示，最多只能给付7万多元的赔偿。

　　人都死了，为何仍得不到旅游合同约定的最高赔付金额30万元？保险事故发生后，游客所能得到的实际赔付金额与最高赔付金额到底是怎样的关系？

　　相关保险公司人士解释说，按照《旅游安全人身保险条例》中规定的各项保险金额最高赔付比例，吴老先生的家人应获得赔偿的保险金额分为3部分：急性病身故赔偿比例为20％，即6万元；身故处理及遗体遣返费用为5％，医疗费用15％，这两项按实际产生的费用赔付，但不能超过规定的最高比例5％和15％，这两项产生的实际费用只有1万多元。因此，保险公司应赔付给吴老先生家人的保险金额仅为7万多元。

　　据专家介绍，一般来说，除航空事故能得到最高赔付金额，其他人身意外保险都是按比例赔付。尽管合同中约定的保险最高赔付金额可能很高，但保险事故发生后，实际获赔金额往往达不到最高赔付金额。

　　高风险项目需加保费

　　在投保旅游人身意外保险时，游客还需要注意通常高风险运动是有责任免除的。投保人要事先声明自己将要从事高风险运动。虽然要适当的增加保费，但也好过在不告知保险公司的情形下，被保险人出险后得不到保障。

　　如有保险公司规定，被保险人在投保旅游安全人身意外伤害保险时，可选择投保潜水、跳伞、滑雪、滑水、滑翔、狩猎、攀岩、探险、武术、摔跤、特技、赛马、赛车、蹦极、卡丁车等特殊的旅游项目，但保险费要另外加收。而若未经保险人审核同意，被保险人参加这些高风险运动和活动发生的意外伤害，则属于除外责任。

　　另外，市面上还有旅游救助保险、乘客意外伤害保险、住宿游客人身保险。购买这些旅游保险后，游客要特别注意一些细节问题。如购买了旅游救助保险的游客，务必要记下救援热线电话，在需要的时候拨打。乘坐车船的游客不要忽略了自己车票和船票费用中有5％是用于保险的，在乘坐车船出险后，要立即到承保的保险公司索赔。