五大认证会中华 理财时代的含金职业

证券之星5月18日消息： 据《劳动报》报道，中国城镇居民的可支配收入不断增长，可是中国人的理财知识却并没多少增加。当财富的积累快于理财知识增长时，理财行业成为一块蕴藏丰富的宝地。

　　“钱生钱”很多人不懂

　　中国居民银行储蓄存款额的庞大数字是众所周知的，其中有相当的储户被传统保守的理财观念所禁锢，加上金融知识的相对匮乏，使他们难以发现商机并做出明智选择。

　　就拿今年来说，1万元存款存在银行一年将损失161.6元。央行预计2004年物价将上涨3.2％，意味着今年的一年期储蓄实际收益为负利率（－1.616％）。物价上涨使财富悄悄缩水，购买力降低，这对居民的影响不能说不小。可是笔者做了一个微型调查后发现，十个人中有六人不知道银行存款出现负利率，在被告知负利率后，仍有七人表示愿意将钱放在银行，反映“没有什么投资渠道”。百姓对投资产品了解不多，缺乏合理利用投资产品的意识，很多人不知道怎样去判断风险。

　　理财市场年增30％

　　与此同时，随着市场经济的发展，人们正视财富，渴望通过理财使财富增值保值。在上海北京等城市，权威专业机构的专项调查显示：74％的被调查者对个人理财服务感兴趣，更有41％的被调查者表示需要个人理财服务。

　　更有信息显示，未来10年，我国个人理财市场将以年均30％的速度高速增长，中国将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家。

　　跟上经济发展的节拍 　

朋友小唐最近决定赶上这个理财时代，做个“含金”职业人。

　　小唐学的是经济系，端的是银行的饭碗，可是他喜欢有创造性，而不是天天坐在银行里。他看表哥大自己七八岁，赶上了IT的时代，着实火了许多。他发现个人理财是一块巨大又待开发的市场，潜力无穷。而目前和经济最合拍的未来的职业目标是做专业的理财顾问。

　　个人理财师在国外并不是新事物了，据业内人士介绍，美国有十几家专门的个人理财事务所，加上银行、保险、证券等机构的个人理财顾问，从事这个行业的有30万人。西方发达国家，理财师像私人牙医、私人法律顾问一样大有作为。

　　理财师的主要职责是按照客户的财产规模、预期收益目标、风险承受能力等，帮助制定一套符合个人特征的理财方案，通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险、动产、不动产等投资组合，满足客户长期的生活目标和财务目标。他们的平均年薪超过了10万美元。

　　不过如何做个“含金”人，从何处入门，很多人了解并不多。面对培训市场上林林总总的理财证书和研修班，很多人感到困惑，不知道该怎样选择。本刊将现有几种含金量较高的理财证书作一比较说明，以飨读者。

　　●注册金融策划师（ ，即Certified Financial Planner）

　　认证单位：这一证书由 标准委员会（ BoardofStandards）考试认证，是目前国际上金融领域最权威和最流行的个人理财执业资格证。 是通过不断调整存款、股票、债券、基金、保险和不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，来保障客户的财务独立和金融安全。

　　职业前景：一个国外的 年收入都在10万美元以上。有专家预言， 会继注册会计师、注册资产评估师和注册税务师之后成为新一代职场新贵。

　　进入中国时间：目前中国内地并不是美国理财规划协会会员，因而并不能举行 的考试及注册程序等，据悉，该证书有望今年在内地就可考证。

　　适合对象：在国外，获得 证书的人中，有70％以上同时持有证券经纪人和保险经纪人资格证书，这清晰地显示了金融策划师的来源。 考试比较适合来自销售一线的考生，实践重于理论。

　　●特许金融分析师（CFA，即Chartered Financial Analyst）

　　认证单位：有“全球金融第一考”之称的CFA证书是由美国投资管理与研究协会（AIMR）于1963年设立的，是目前世界上规模最大的职业考试，是美国以及全世界公认金融证券业最高认证书，也是全美重量级财务金融机构分析从业人员必备之证书。

　　职业前景：截至2002年底，美国CFA的平均年薪是19万美元，香港为13.6万美元。据保守估计，京沪深的CFA早已晋升百万年薪之列。我国目前获得CFA证书的人屈指可数，仅以上海为例，预计未来三年对CFA的需求量是3000人，但目前只有30人；2001年在整个上海考点只有两人最终取得资格证书。

　　进入中国时间：1999年适合对象：相比较而言，CFA考试侧重于投资和财务分析理论，基本上是教科书里的内容，参加考试者多是金融机构研究和投资管理人员、金融专业的博士或硕士。

　　●香港注册财务策划师（RFP，即Registered Financial Planner）

　　认证单位：香港注册财务策划师协会。

　　职业前景：目前，全世界从事财务策划的专业人员共有64000名，一半以上分布在北美地区。美国是目前拥有注册财务策划师最多的国家，财务策划已成为最受欢迎的职业，1997年财务策划师的平均年薪达到11万美元。国内普遍匮乏具备国际财务策划专业水准的人才，尤其是取得资格认证的注册财务策划师。

　　进入中国时间：2003年12月由香港和上海交大合作推出，该证书已被列入上海市紧缺人才培训工程项目之一。

　　适合对象：从事金融、保险、证券、投资、财务、银行、律师、房地产等行业或对个人理财有兴趣之人士。

　　●国际认证财务顾问师（RFC，即Registered Financial Consultant）

　　认证单位：证书由美国国际认证财务顾问师协会（IARFC）颁发。

　　职业前景：目前，在美国保险从业人员中有近50％获得了国际认证财务顾问师，同时国际认证财务顾问师还可以独立从业，仅以咨询获得收入。2003年12月来自国内五家人寿险公司的40位寿险代理人首批获得这一证书。

　　进入中国时间：2003年12月适合对象：已在从事金融理财相关职业想提升自我价值的人员。

　　●特许财富管理师（CWM，即Chartered Wealth Manager）

　　认证单位：美国金融管理学会。该证书是美国三大理财规划证书之一。

　　职业前景：美国已经有2万名金融业人士获得此证书，他们主要分布在银行、保险、基金、证券、会计、独立理财顾问等行业。是美国金融管理学会旗下的在当今美国金融业最具影响力和发展前途的职业资格证书。

　　进入中国时间：2004年2月11日。

　　适合对象：美国金融管理学会全球高级副总裁BrettKing指出，CWM强调的是营销实用技能、信息交流、全球的沟通、注重实务，所以CWM更加大众化。