理财类寿险与传统寿险有何不同之处

证券之星5月18日消息： 据《上海证券报》报道，从理论上说,理财类寿险保单与传统寿险保单都是为客户提供基本的寿险保障产品,传统寿险保单具有保障稳定的特点,理财类寿险保单则是收益与风险共存。因此,这两种类型的保险针对的是不同客户的多层次需求，不可能完全相互替代,对每位保户而言,最好的险种就应该是最适合其需求的险种。理财类寿险保单与传统寿险保单两者的不同点在于:

　　风险------传统产品在保单期满时保证支付一定的金额,其资产运用以银行存款利息为中心,安全性很好,即使投资收益比预定利率低时,保险公司也必须保证支付,资产运用风险由保险公司负担。理财类产品在资金运用方面以有价证券为中心,追求买卖收益和较高的回报率。单位的价值直接反映在账户的资产上,当然,也随着投资项目的业绩表现而波动。如果资金运用得当,可使得保户得到较高的收益。但如果投资失利,期满保险金和退保金就不能得到保证,这是高风险的体现。因此,保单的利益和风险直接累积到客户自身,由客户承担风险和享有收益。

　　透明度------在设计传统保单的保费时,客户并不知道所支付的保费是如何分摊到各种收费中的。而理财类产品保单在运作上是透明的,客户能够看到他们的保单是如何运作的,因为保费分派的各项用途都会让他们知道,客户每年都会收到年度报告,说明保单各个项目的实际状况。

　　回报------传统保单的保额和给付是固定的、保证可得的。理财类产品保单的回报直接与投资账户的经营业绩相关,回报没有固定保证,但风险保额却是有保证的。

　　现金价值------理财类产品保单与传统保单(定期保险除外)两者都会累积现金价值。传统保单的现金价值是在商品售卖时就同时确定了的,理财类产品保单的现金价值则是保单拥有的所有投资账户单位的价值总和。兑现时以卖出价计算,所以,保单的现金价值是不确定的。

　　有加保选择权------传统保单没有加保选择权,除非另起炉灶,选择新保单。理财类产品保单则有加保选择权,客户可以享有在一定的条件下加保免体检的权利。