理财专家细说房贷 月供不宜超三成

证券之星6月8日消息： 据《潇湘晨报》报道，由于受到大众普遍消费能力的限制，按揭贷款无疑是时下一种普遍受购房者欢迎的贷款方式，而准备贷款买房的市民“房贷”账该如何算呢?理财专家指出，贷款买房前需要“盘算”以下四点：

　　先估家产再买房

　　在购房借款时，您一定要对自己的经济实力有一个综合评估，主要考虑存款和可变现资产这两大部分。可变现资产涵盖有价证券、现有住房置换。只有通过对家庭现有经济实力进行综合评估，才能确定合理的购房首期付款和贷款比例。

　　购房前，要对自家财产作周密评估，清算一下自己家的现有资金，然后考虑你的付款方式，考虑你所能支付的首付款，进而考虑你所购买的房子的总价。同时，一定要预留入住后的装修费用、房屋维修资金和税费等重大开支。然后根据自己的经济能力找出相应的地段和楼盘，这要比先找房子再算价钱明智得多。

　　还贷支出不应太多

　　计算家庭收入时应侧重固定可靠的来源，如工资、银行存款利息、债券利息等；家庭支出包括每月的月供、物业管理费、水电煤电话费、正常生活开支、娱乐教育费用、父母医疗费用等。根据购房后家庭收支情况的预算，确定自己能支付的月供，避免出现买房后生活负担加重的情况。

　　“交银理财”专家方炜认为，购房还贷支出占家庭总收入的30%以下，才应该是安全的。但如果收入预期增长前景比较看好，也可以适当提高比例。

　　贷款额度要尽量申请

　　一般情况下，应尽量多地申请按揭贷款，因为购房贷款利率已几次下调，5年以上贷款利率仅为5．04%，买房人现有的资金除了支付首付款外，还可以投入到其它收益较高的地方。

　　如果买房人有多余的存款，同时又有别的投资途径，最好是少付首付款，多贷款，因为住房贷款利率较低，投资其它方面回报可能会大于支付给银行的利息。

　　还款期限最好为15年

　　按照目前个人住房贷款利率，5年（不含5年）以上贷款期限的利率相同，借款期限尽可能达到最长期限30年是否更划算呢?理财专家认为，虽然借款期限越长，每个月的还款额就越少，每个月的还款压力相对较小，但总的还款额是在增大。

　　理财专家提议，购房贷款还款期限一般在15年—20年之间为宜。

（邱晓）