三口之家 子女教育是重点

证券之星7月7日消息： 据潇湘晨报报道，三口之家 子女教育是重点

理财专家：

　　我的家庭是三口之家，我35岁，下岗后开了私营公司，爱人42岁，长沙某国企干部。小孩13岁。去年7月购买了总价42万元、面积147平米的商品房一套，在工商银行贷款21万元、期限10年，每月需还款2300元。该房装修花去10多万元。有一套单位房改房，现出租，租金900元/月。目前有现金及定期存款约8万元，爱人的年终奖约有1万元-2万元。家庭总收入7000元/月，支出2000多元。小孩于97年一次性趸交10000多元买了国寿66B和99鸿运保险。自己买了平安投连保险5份，每年缴费6000多元，需缴20年；并投保了年缴费600多元的某重大医疗保险。夫妻两人都有社保。请问如何理财?

　　长沙 秦女士

　　方案一

　　省建行理财中心理财师

　　何璐璐

　　该家庭正处在家庭成长期，家庭资产还需要一定的积累。这阶段家庭理财的重点是适当地安排子女教育以及保健医疗等费用

　　理财建议：

　　多元组合投资：

　　该家庭的投资过于保守，金融资产除保险投资以外就是定期存款。通过购买开放式基金可分享基金管理公司的专家理财使资金增值最大化。秦女士的8万元定期存款预留三个月的家庭支出（15000元）后，其于部分可组合投资开放式基金。若秦女士为积极进取型的投资者可将剩余65000元大部分投资于股票型开放式基金，因为经过这一轮股市的下跌，投资股票型开放式基金价值凸现。若秦女士为保守型的投资者可重点投资国债和货币型基金。

　　完善保障计划：

　　夫妻两人虽都有社保，但为了保证退休后，生活品质不下降，应及早制定养老计划。平安保险公司的千禧养老年金保险是很好的选择。因为这款产品的年缴费是不固定的，可根据每年的收支状况调节，不至于影响以后的计划。另外，还需适当地增加住院、医疗保险支出。

　　方案二

　　招行长沙分行理财中心理财师殷逸飞

　　从现金储备来看，该家庭要满足今后小孩教育尚有不足。目前资产积累尚有待提高。保险投了不少，但在小孩教育的保障上仍有欠缺

　　理财建议：

　　增强教育投资：

　　秦女士趸交10000元给小孩买的国寿险，对于小孩今后的教育经费仍有不足。可作如下规划：继续购买6年期的国寿鸿星少儿两全保险（分红型），年投入1万元。按此计划，到小孩18岁时，可领取首年大学教育金16515元，到小孩19、20、21周岁时，每年可领取大学教育金9909元，到小孩22周岁时，可领取研究生教育金19818元，基本可以满足国内大学教育的费用。同时，还可通过红利分配获得较高的投资收益。

　　家庭投资多元：

　　目前家庭投资范围有局限性，仅限于私营公司收入。可考虑定期定额的基金投资，可每月定期投资购买基金1000元，以分享国内经济成长的成果。也是为子女准备今后的各项费用。由于国内股市波动较大，如果基金申购时机不好，短期内会出现亏损，所以如果采用定期定额法申购基金，可以有效地摊平基金净值的波动，回避基金净值波动带来的风险。由于夫妻二人均比较年轻，可购买偏股型基金，例如中信经典配置基金、长城久泰指数基金等，以获得较好收益。建议使用网上银行进行定期定额的基金申购。

　　提前还款：

　　由于国内利率水平已进入从谷底回升阶段，该家庭目前贷款21万元，期限十年，在利率上升周期中会多支出不少利息。因此，如有可能，可采取提前还款等方式减少利息支出。