远离“月光族” 大学毕业就理财

证券之星7月9日消息： 据成都商报报道，今年7月，张爽大学毕业整一年。记得去年刚毕业、成为一家洋品牌啤酒公司的销售代表时，张爽向父母夸下海口：我要开始挣“大钱”了！一年过去，张爽回头一算，还不错，自己一年居然挣了近6万元！再一算，自己银行存款为零，办的信用卡还欠着2000元钱，父母那里也还欠了不少债；挣的钱多数都不知花到哪儿去了，自己真是一个地地道道的“月光族”（每到月底钱就花光的人）。唉！该学学理财了！

　　其实在成都，不善理财的“月光族”还真不少。今年7月，又一届大学毕业生离开校园、走进社会。理财专家认为，不论收入高低、积蓄多少，理财都是一个刚踏入社会的“新人”应该关注的。专家说，理财不神秘，其实就是制定出长期的钱财收支计划，并按照计划去实施。希望下面三位年轻人的理财方式，能给同龄人提供参考。

　　买点基金和保险

　　讲述人：韩芷

　　职务：IT公司销售代表

　　月收入：2200元

　　我半个月前毕业，大四最后一个学期我在成都一家著名的IT公司已经实习了三个多月，毕业后就直接成为这家公司的销售代表，月薪2200元。

　　家住成都的我，费用比家在外地的同事节省了不少。母亲要求我每个月至少积蓄1000元钱，剩下的1000多元自己支配。我在母亲的指导下，理财计划从货币市场基金开始实施。

　　我是这样做的，每个月工资打到我的账户上后，我就会花500元到银行购买一个品种的货币市场基金，数量都是500份———我认为这500元的主要投资目的是保值和储蓄，既避免了随手乱花钱的坏习惯，又在不知不觉中积累“第一桶金”。

　　刚毕业后，一位同事就提醒自己买一份保险。由于工作原因我经常出差，平时也比较辛苦，经常走动，保险就成为必不可少的一项投资支出。我选择购买的是意外伤害保险，其费用不高却对我非常实用，每个月投在这上面的钱大概是100元左右。

　　剩下的钱做什么好呢？我咨询了几位理财专家后决定买点共同基金，并采取定期定额的方式直接从银行账户扣除。说实话，对股市，理工科出身的我并不了解，但我认为自己的资产组合确实需要回报稍高的项目，共同基金由投资专家代为打理，表现通常要稳定一些。这只算小打小闹吧，但重要的是，采取定期定额方式扣除后，可以强制我自己“储蓄”，为未来打下基础。当然，我已经听到了不少的风险提示：共同基金和股市相关，风险比较大。

　　我粗略而乐观地算了一笔账，从现在开始四年后，我在货币市场基金的收入将接近3万元，共同基金收入应该也有3万元（按平均收益率10％计算），6万元的财产足够我支付一套小户型商品房的首付了。

　　点评：家住本地的大学毕业生，最大的优势是生活成本相对较低，比如可以不用支付房租。像这种收入不算很高的毕业生，在投资时切记兼顾高风险和低风险。共同基金的风险比较高，但由于家住成都，工作和生活环境相对稳定，这样可以承担较长时间的流失，而从长期看，共同基金的收益还是比较可观的。

　　按揭小户型买点记账式国债

　　讲述人：黄林

　　职务：外企客户经理

　　月收入：3500元

　　我的家在西安郊区，今年毕业于武汉大学。半年前，成都的一家外企来学校招聘新员工，公司当初给出了每月3500元的诱人高薪，我随后与公司签订了劳动合同。

　　远离父母，独自一人来到成都，一个急需解决的问题就是住房。我在报纸上看到，成都市统计局发布了5月份成都投资房地产运行走势，今年1～5月，成都商品房现房均价(扣除经济适用房)为每平方米2429元，比前4个月每平方米增长了40元。我粗略计算了一下，如果将这2429元以定期方式存入银行，1~4月能够获得的累计利息收益不足20元钱，远远低于同期房价的上涨速度。父母同意拿出10万元积蓄帮助我在成都站稳脚跟。我计划先买一套房子，这显然比存银行要划算得多。

　　我看上了一套40平方米的精装小户型，每平方米的售价是3500元。如果首付5成，按揭10年，我每个月应该偿还的贷款本息就是744元，比纯粹租一套房子顶多贵200~300元。根据房价的走势看，这套房子将来贬值的可能性非常小，等到需要更换大房子时，还可以根据到时的实际情况将其出租或出售。

　　除１０００元生活开支和还房贷外，我每个月还有至少1700元的收入可供支配，炒股是不适合我的，我对股票市场不太懂。但买点国债还是可以的。记账式国债的收益受市场影响较大，并且流动性也不错。所以我准备先拿2万元积蓄出来买些国债，并在适当的时候进行追加。

　　此外，在成都每个月能够拿到3500元的薪水已属不低，趁现在还有这个实力，我一定要给自己购买一份人身保险。

　　点评：在成都，像黄林这样的属于中高收入者，由于亲人不在身边，很多事情都需要自己处理。但世事难料，他现在拥有的高收入并不代表一直可以持续下去，一旦发生什么变故，生活及收入水平都有可能明显变化。趁现在有钱，给自己购买一份保险是很有必要的。

　　余钱不多就搞零存整取

　　讲述人：罗萍

　　职务：私企文员

　　月收入：1700元

　　我工作快3年了，现在每个月工资收入1700元，家在外地，也没有积蓄买房，所以每个月和别人一起租房都要花200元，再除去生活开销，能够存下来用于理财的钱只有500元左右。但是我想，即使是我这样的“穷人”也应该有自己的理财计划。

　　两年前，我给自己制定了一个相当现实的中长期计划：到银行开设一个零存整取的账户，从现在开始，每个月往账户里存500元，一直坚持了两年，现在我已经有12000多元的积蓄。我开始做一些收益更高的投资，我选择了记账式国债。总的来说我的理财很简单，就是强迫自己每个月存钱。

　　点评：对于大多数收入既不算高，也无积蓄的大学生，很多人说理财只是一句空话，其实不然。理财当然包括新颖实用的投资方式，但也涵盖对收支的管理。刚毕业的大学生，大多数人的第一桶金就只能靠存钱，这时到银行开一个零存整取账户是很有必要的。

杨斌 许鹏