准备着 成为快乐银发族

证券之星7月12日消息： 据天荣投资报道，出生在七十年代,，成长求学于八十年代，大学毕业后参加工作刚好经历九十年代知识经济快速发展的黄金时期，很多七十年代出生的人把握住了机遇迅速的成长起来，被很多媒体喻为现今社会的精英阶层。前段时间南方的一个楼盘还专门为七十年代出生的这一代人开发了一个叫“七十年代家园”的大型楼盘，从于可以看出七十年代出生的那一代人在现在社会的地位是很明显的 。这一代人现在大部分正步入或已是以立之年,很大一部分人已经成家立业了，如何为自己的家庭和未来的生活做出安排规划？通过怎么的理财计划为二三十年后的老年生活作准备？在保持现有的生活素质不变的基础上，为以后成为快乐的银发族做个巧安排，是摆在他们面前的一个问题。

　　李辉便是那种出生于七十年代的精英分子之一。他于国内一所知名大学毕业后在进入一家外资通讯公司一干就是八个年头，从一个技术员一直做到现在的项目经理。收入水平也从开始的几千元到现在月薪过万，年底还有分红。他的太太是一个公司的财务会计，一个月收入也就是三到五千元的水平。现在有个两岁的女儿。

　　如果不是没有看到《银发中国－中国养老政策的人口和经济分析》的那个报告，或许他的生活也就按部就班的按现在这个轨迹走下去。这篇由美国华盛顿的战略与国际研究中心同保德信金融集团联合发布的报告称“中国这个年轻的国家即将步入老年。三十五年前，中国儿童人口与老年人的比例是6:1，而往后的三十五年，这个比例将颠倒过来，老年人口将是儿童人口的两倍。中国的人口结构正在以惊人的速度转型。到二十一世纪三十年代，中国将成为比美国更年老的国家。即使在城市里，中国有近一半的劳动力人口享受不到公共养老体系的保障。总体而言，3/4的中国职工没有任何退休保障。大多数人仍然依靠他们的子女来赡养晚年”。

　　李辉以他职业习惯所养成的逻辑思维去思考这个问题，不想还不知道，一想吓一跳。现在虽然生活得还可以，但是三十年后经历了社会的那么多变化，自己还能象现在生活得那么好或者生活得更好吗？有没有什么办法可以保证自己在到银发年龄还能生活的那么好呢？寄希望于国家的保障是不可能，在中国，除了公务员可能在退休后有比较好福利外，其他的民众都要依靠自己的力量来过好自己的退休生活。

　　联想到现在的实际情况，虽然现在李辉的工作稳定，收入也还算优厚，但是他现在毕竟是属于打工族，他所在的通讯行业竞争非常激烈，如果公司业务出现下滑，他的收入可能就会受到影响。以他现在的资历要有好发展，他想自己创业，如果要创业的话要花费很多的精力和资金。他和太太都准备给女儿接受最好的教育，因此他和太太在这近二十年要为女儿努力的挣钱。等到女儿长大成人后，他们也年老了，可以退休享受清福了。但是老两口在老年后要过上好的日子，不趁早在年轻的时候最规划的话就可能有点迟了。现在这个社会已经不能寄希望于儿女的赡养，一方面他们不想以后给女儿压力，另一方面现在他也希望能有自己可以掌握的生活。

　　但是以他现在所处的时期来做规划的话，好象早了点，虽然可以预见中国未来二三十年社会将会保持一个稳定的发展阶段，但是个人的职业和生活方面仍充满着许多的变数，现在的规划是假设未来二三十年也是基本上保持现在这种生活状态来做的。如果不规划的话，好象是缺乏一种安全感，这种不是李辉的生活态度，他决定积极的规划自己未来的生活，特别是到老年后的生活。

　　李辉经过一段时间的寻找相关资料来进行学习研究外，还向一些理财专业人士请教。他很快就明白，他要规划好他的银发生活，有两个方面需要明确。1、他希望老年后过上怎么的生活；2、要实现这种生活需要怎么做理财方面的规划。首先他希望到银发年龄后能有自己舒适的住房，有充足的医疗保健，每个月能有固定的退休金收入，另外还有一部分积蓄来进行旅行或者其他应急用途。那么他如果要实现这些生活需要怎么做规划呢？现在居民主要的理财方式除传统的储蓄外,还有购置房地产\炒股票\投资保险\集藏等。

　　房产：李辉现在供了一套大概有一百多平方米的房子，办理了10年的按揭，月供大概4600元左右；他这个房子是是处于一个市区附近的大型成熟小区的房产，所以到年老的时候仍然能居住。但是如果在供完现在这套房子后，如果资金足够，他准备再购置一套商铺或房产，既可以作为居住的地方，又是重要保值和增值的投资方式，还能有固定租金的收入，是年老后稳固的一个收入来源。当然这个计划需要的资金量比较大，所以虽然是一个比较好计划，但要按实际情况来实施。

　　保险：保险是生活的保护伞。他已经给自己和家人买了一份全家险，一年要交保费四千多元；但是为了年老后能获得更多的生活保障，而且相对其他投资来说保险相对支付的费用比较小，所以他准备咨询他保险顾问后再为自己和家人再买一份分红保险，那么等到他退休后就能在重大疾病方面有了保障，并能定期有保险年金的收入。这个计划比较容易实现，因为保险越年轻的时候买，保费越便宜，所以他准备把这个计划尽快的实施。

　　股票：由于他原来就有一定的股票投资经验，加上他熟悉通讯行业，对该行业的公司比较有研究，所以他决定继续拿出一部分资金来对一些成长性好的公司进行中线的投资。这部分资金既可以灵活的支取，又有比较相对比较丰厚的投资收益，所以他会在这方面对下工夫，作为增加收入来源的重要手段。当然他也会选择一些优秀的基金，毕竟基金是专家理财，并且从全球的范围看，买中了优秀公司的基金产品，经过几年甚至是十几年的运作后会有很好的收益。象美国股神巴菲特管理的资产几十年便翻了上百倍。

　　创业：创业对一个人是来是很有挑战性的事情,对家庭也有一定的考验。李辉在没有很好的发展项目或者是没有足够的经济实力的时候不准备创业。如果真的要创业的话，他也会先为家里人安排好生活的保障，比如准备好孩子读书的学费，买足够多保障的保险等等。如果创业成功则老年生活相对不用愁，但是真的假如创业失败，也有安全的保障不会影响到正常的家庭生活。

　　当然手头的现金是不能少的，他还会把部分的资金买变现快的债券或者放在银行存定期。他准备过两年去买一部家庭轿车。虽然不是特别的富有，但是经过合理的财务安排，他相信自己的未来能走出一条阳光之路。

黄仕坤