香港再出楼市“辣招” 首次置业首付升至四成

2月27日，香港金融管理局再出楼市“辣招”，宣布即时推出新一轮物业按揭共计三项监管措施，以提升银行风险管理和抗震能力。

此次推出的按揭监管措施主要包括三项措施。首先，价值700万港元以下自用住宅物业的最高按揭成数下调最多一成，如最高可按七成而价值不高于600万港元的物业，最高按揭成数划一下调到六成。

其次，第二套自用住宅物业的《供款与入息比率》上限，由最高五成调低至四成；在利率压力测试下的上限由最高六成调低至五成。

第三，各类非自用物业按揭贷款，包括住宅物业、工商物业及车位按揭贷款的《供款与入息比率》上限，由最高五成调低至四成；在利率压力测试下的上限由最高六成调低至五成。

香港金融管理局强调，上述三项措施即时生效，但在今日或以前已经签订临时买卖合约的借款申请则不受影响。

对此，香港金融管理局总裁陈德霖表态称，楼市在2014年下半年开始恢复活跃，住宅物业市场量价齐升，中、小型住宅物业市道尤其畅旺。此外，香港家庭负债占本地GDP的比率亦持续上升，已达到64%的历史新高。有见及此，金管局认为有必要推出新的逆周期措施，以保障银行和金融体系的稳定。

陈德霖坦承，收紧按揭的措施会无可避免对一部份用家及首次置业人士带来影响，所以一直以来在推出逆周期的措施时，都会尽量作出平衡和取舍，希望尽量减低这些措施对用家，尤其是首次置业人士的影响。

但陈德霖认为，近期楼市，尤其细价楼持续升温，金管局职责所在，不可以不采取进一步监管措施去保障香港银行和金融稳定。

“金管局提醒有意置业人士要小心考虑相关风险，尤其是当楼市或经济周期逆转时或息口上升时自己能够承担的风险和周转能力，市民要量力而为，不要过度借贷。”

另外，在宣布新一轮按揭的审慎监管措施时，陈德霖还宣布一项关于银行资本充足率计算方法的改变。

自2013年2月开始，金管局要求采用内评法计算资本充足率的银行为住宅按揭的“风险加权比率”引入15%的下限。但是为了让银行有时间适应新要求和作出调整，金管局当时同意15%的“风险加权比率”下限只适用于新造按揭。经过两年的实施，目前银行平均大概有1/3的住宅按揭是以15%为加权比率下限计算。

为了统一银行全面落实15%比率下限的步伐，陈德霖表示决定要求银行将住宅按揭组合的15%“风险加权比率”下限，在2016年6月底前适用于整个住宅按揭组合，而在2015年6月底前银行就要调整至以10%为下限。