悉数监管空窗下P2P不可告人的七宗罪

罪四：只谈风控，不提风险

风控很重要，这是P2P行业共识，于是平台将自己牢固的风控措施放在网站最醒目的位置——生怕投资人看不见。这确实是整个行业的进步。然而不知从何时起，平台人就将风控做得好与0风险划上了等号。不断地向投资人鼓吹自己强大的风控体系，却忘记提醒客户一句，投资有风险。

任何金融机构都无法做到永久性的刚性兑付，银行也不能。不论是资金托管还是国资担保，都只是风险转嫁的一种方式。而大量的网贷平台，却只是盲目地向投资人宣导平台的低风险，而不对客户进行正确的投资引导。

是的，这确实只是个道德问题，但是道德问题，就不值得平台人反思吗？

罪五：平台线下推广模式，触非法集资红线

现如今P2P行业的网络推广费用越来越高，大量热门关键词被垄断，广告投入费用之高更是令人咋舌。新平台上线之际也许还能通过让利、高息等方式获取一些投资人，但由于成本过高，常常难以维持。

在这种情况下，不少平台都转战线下推广，通过发放传单、宣传手册的手段营销客户，获得投资。虽然P2P在网络上已经掀起一阵热潮，但线下还有大量的普通人对投资理财一知半解，轻信P2P的高息政策、低风险投入，更有客户因不熟悉网络操作而直接将现金交予平台。

平台的这类行为已然触及非法吸收公众存款、非法集资的红线。

罪六：股票配资大行其道，P2P嫁接股市造成双重风险

如今正是牛市冲天，不仅股市红红火火，各大P2P平台都做起了股票配资的项目。收益高、标期短，成了网贷投资人青睐的借款项目。既然自己不懂炒股，能借着牛市赚一波股民的钱，何乐而不为？

然而股票配资是否真如平台所言是低风险项目？恐怕不见得。股票市场风险极高，尤其是在当前牛市行情下，若有下跌，则很可能造成崩盘，决无强制平仓的可能。

其次P2P平台风控团队大都是银行、小贷公司出身，对证券投资大都不甚了解，所谓对借款人持仓股进行风险评估，大都只是一句空话。

再有就是因股票配资项目的特殊性，借款手续简单，投资人无法考察其项目真假，给了不法平台利用股票配资项目发假标的便利。

罪七：拆标错配、资金池打造的P2P理财模式已踏入监管禁区

P2P网贷是互联网金融新模式，而多数人对互联网金融的认识源于余额宝。起先各大P2P平台的定位还都是借贷信息中介，如今资本日益雄厚，不少平台都推出了自己的理财产品以吸引踌躇不定的潜在投资人。

短期投资，随用随取——成了他们宣传的口号。

然而令人困惑的是，如果不是拆标错配，真有如此多数量的短期债权可供投资？如果不是资金池模式，如何能做到随用随取？

P2P各类不正规经营，追根究底只有一个原因：这个行业还根本没有一个规范的条例可以遵行。但即便如此，监管层能做的，也仅是做一个理性的呼吁。这个行业的出现，确实活络了民间资本，即便只有少量资本注入了优质的中小企业，政府也乐见其成。所以此时，依然未到监管层对行业施压的阶段。

但有句老话是这么说的：以道德律己，甚于法律。