抵押标那些不为人知的安全隐患

随着P2P的发展，越来越多人士参与到P2P的投资中，而投资人最关心的就是资金的安全性，有抵押也是很多人觉得安全的模式，而有抵押的借款真的真的是看起来的那么安全吗?答案是：NO!

首先，现在的P2P业务模式基本是线下走业务流程老板自己放款后，线上发标转让债权。同时，一个借款人会同时接受线上若干个投资人的借款。也就是说，不可能把抵押物做到任何一名投资人的名下，基本都是做到老板的名下。这就造成本应是中介的平台人代替实际出资的投资人成为抵押物的债权人。实际的债权人即投资人，与平台方是一个信用贷的关系，如果借款人和平台联合耍赖，投资人哭诉无门。

那如果是抵押对接是不是就安全呢?这只能说在选对抵押物，把握好抵押成数的情况下，相对比上面的方式要安全些，但也不是绝对的。

网贷中目前常见的抵押品有股权抵押，应收账款抵押(也有的叫供应链金融)，艺术品金银等贵金属抵押，设备抵押，原材料抵押，钢贸煤炭抵押，土地抵押，房屋抵押，车辆抵押。

本文就通过分析这些常见的抵押品来看看到底抵押标安全性有多高。

(一) 股权抵押

如果真是有含金量的公司基本不会轮到用股权来P2P高息借款。

(二) 应收账款抵押

这也是属于一个看不到摸不着的东西，很少有在财务报表中做登记的应收抵押。另外应收账款属于一个三角债的关系，受各类环境的影响变数太多，也不是什么优质抵押物。

(三) 艺术品金银、贵金属抵押

在网贷圈，用艺术品金银、贵金属抵押基本可以说和没抵押没区别。首先艺术品属于无价，即你说值多少就是值多少。典型案例——文交所，金银品的价格是与其成色纯度来决定他的市场价格，而鉴定纯度的都是专业人员和机构，普通投资人是无法来鉴定判断的。

(四) 设备原材料抵押

设备原材料抵押和应收账款抵押一样，很少有平台是做抵押登记的。就算是有抵押登记的，因为设备原料属于一个专业领域的抵押物，和艺术品金银一样，投资人也是无法去判断他的市场价值的。另外，一个行业的机器只有这个行业的人才需要，这就造成了抵押物变现的目标人群的局限性。有些做这些平台的老板常会说自己和借款人属于一个行业，借款人不还了，我可以直接把借款人的设备拉到自己的工厂使用，自己的工厂正好要进一批这样的原料或者机器。

那么问题来了，首先作为任何一个人都明白现金为王的道理，更何况一个做资金生意的老板。他在现金和物品面前会不明白这个问题?另外，一个工厂他的产值是有一个规划的，怎么可能随便增加设备原料呢?设备原料就算获得的成本相对低廉，那么低廉的成本生产出来的物品在不可马上变现的情况下一样会使物品成本升高。所以平台老板的谎言基本也就可以戳穿。典型案例——网贷界第一个发出限额提现的平台非诚勿贷，其借款标有不少是原料设备抵押吧。

(五) 车辆抵押

车辆抵押相对属于金额小、变现快的抵押物之一。但一般目前大多车辆抵押平台都只是让借款人车辆押在公司，行驶证大本都不用在车管所办理任何手续。市面上押车不押证，押证不押车的车辆贷款随处可见，这就给借款人有空可钻。一辆车在平台押车借款，拿着行驶证去其他贷款公司押证借款，出了事情一车二主，造成抵押物变现麻烦价值降低。车辆就只好当黑车处置然后卷款跑路，比如去年的无锡恒融。

(六) 土地抵押

土地抵押，分为集体土地抵押和有土地证的土地抵押。根据《中华人民共和国担保法》规定，下列集体土地可以抵押： (一)经发包方同意的农民依法承包的集体所有的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权; (二)以乡(镇)村企业的厂房等建筑物抵押的，该企业的厂房等建筑物占用范围内的集体土地使用权同时抵押。下列集体土地不得抵押： (一)集体土地所有权; (二)乡镇企业的土地使用权不得单独抵押; (三)耕地、宅基地、自留地、自留山; (四)所有权、使用权不明或者有争议的集体土地; (五)被依法查封的集体土地。

既然是一块土地，那面积一定很大，如果这土地上面是分割开来的，那么单块面积小的相对比整块的要好些。但地最终的目的一般来说还是盖房子，那么房子必然要考虑他的地段性，所以地也要考虑他的地段性，三四线郊区的地价格低还无人问津，何时能变现能变多少都是一个未知数，相信大家都不想投资投成地主吧。