迈过三道大坎 Uber就能优雅地进军P2P

摘要：Uber牵手全球最老平台ZOPA，进军P2P。Uber若要优雅的进军P2P市场，需要迈过三道坎。

人类已经无法阻止Uber了， Uber烤面包，Uber学摄影……Uber组了队天天刷爆朋友圈，逼出了鹅厂的小马哥放狠话：“过江龙再强，也打不过地头蛇”。

不过，如果Uber要优雅地进军P2P，那么，中国的P2P界可能就是这样的：进入Uber的主界面，会看到基于你当前地理位置周边的高帅富和穷屌丝。

如果你是高帅富，你看到的界面是这样的：一键呼叫王思聪。

如果你是穷屌丝，你看到的界面是这样的：一键当上CEO。

作为高帅富的你，是有钱的金主儿，哥今儿高兴，哥看看“附近的人”，有谁缺钱，神马10%预期年化收益，神马财神宝，余额宝的，哥就看“附近的人”，一键投资，一键撒钱，这才是壕的感脚，有木有?

作为穷屌丝的你，也不必灰心，咱除了差钱，啥也不差，这不还有人民优步P2P版么?神马手机贷，神马去分期，既然有“附近的人”，何不一键借钱，一键成为CEO，一键迎娶白富美。

噢耶，这不是共享经济时代的P2P么?绝对的peer to peer，不用平台担保，没有资金池，不期限错配，绝对完爆各种宝，各种贷，有木有?

在这个“无分享，不P2P”的时代，答案却并不那么让人惊喜，Uber没有出人意外地直接进军P2P，而是选择牵手全球最老的P2P平台ZOPA，为司机发放购车贷款。

用Uber的话说，“其实，我是一个演员，就算你叫我跑龙套的，那请你把那个死字去掉”，也就是说，如果Uber真要优雅进军中国P2P，还真的像中国诸多杀出来的P2P一样，迈过这三道坎：

第一道坎：建立信任

话说前不久，宜信宜人贷总经理方以涵用Uber叫车，居然来了一辆BMW 7系，司机还是一位年轻美妈，这一体验让这家中国“P2P界的Uber”思考良多。

方以涵认为，和衣食住行的共享经济不同的是，互联网金融是一种独特的共享经济，其本质还是金融，而金融是严肃的事情。因为互联网金融平台与用户产生的每一笔交易，都牵扯到用户切身的经济利益。

因此，作为共享经济的P2P，首先需要解决信任问题，“信任有两个层面的含义：一是指找到有信用的优质借款人，释放借款人的信用，建立借款人和理财人之间的信任;另一层含义是指，做有信用的平台，建立理财人和平台之间的信任”。

在叫车行业，这个信任的代价并不是很大，大不了本来幻想年轻辣妈开着BMW 7，结果来的是李莫愁的小奥拓，然而，信贷行业则完全不同，信任的代价则有可能是多年血汗钱毁之一旦。

那么，信贷行业如何建立信任，多家P2P平台的做法并不相同，比如，阿里巴巴的小微信贷，这种“信任”是建立在支付宝多年的“知托付”基础之上，京东的供应链金融，也是建立在电商平台与供应商多年的信任关系之上，宜人贷的信任则是先将目标借款用户群体定位为有互联网行为的、收入稳定的、信用良好的城市白领，专注优质资产。用互联网的方式去做金融，通过调取解析互联网用户的网络足迹，勾勒出借款人画像，用互联网效率满足用户需求。

第二道坎：用户体验

在叫车界，Uber的用户体验算不上是让用户每一步都很爽，但结果是给用户惊喜了。那么，在信贷领域，如何让用户爽的时候还给用户惊喜?

从用户体验而言，目前在P2P，用户更好的体验则是在理财领域，比如余额宝，当之前你的存款的利息收入一个月不够买一个煎饼果子时，余额宝让你的收入可以每天买一个煎饼果子，这就叫做用户体验的惊喜!

但在信贷领域，要给用户更好的体验，则比如在审核时效上更快，在放款速度上更及时，比如腾讯的微粒贷，虽然额度不高，但用户几乎不需要非常繁琐的申请步骤，就能在快速获得一笔贷款。

至于腾讯是如何做到这么快的速度，则是由于腾讯万亿的用户数据，其他P2P平台也在用户体验上下了不少功夫，宜人贷的做法是通过大数据征信，推出极速模式，用户简单三步操作，无需上传任何纸质资料，快速解析用户授权的在网上可以实时抓取的大数据，结合反欺诈数据库和智能决策引擎，实时进行信用审核，仅需10分钟即可完成批核。

第三道坎：资金安全

和叫车的需求不同，信贷的需求暗含了一个巨大的需求则是资金必须安全。

为了保证资金安全，宜人贷联合广发银行共同宣布达成P2P资金托管业务合作，并业界首发P2P资金托管账户——宜信安享账户。目前双方合作已进入正式实施阶段，其合作模式被业界公认为是P2P银行资金托管全球最严标准。

当然，有了这层银行的背书，无论对投资人，还是借款人，在目前国家征信体系还不健全的情况下，无疑是为安全加上了一道防盗锁，那么，迈过了这三道坎，Uber也许就能优雅进入P2P行业，将“共享经济”演绎的更加有趣。