中国富人资金出国8种渠道：香港成为中转站

富人大量资金出国迫切

中国富裕阶层正在持续迅速崛起。面对国内经济增速的放缓，中国富人为寻找更加多元化的投资而将目光瞄向海外，海外投资规模达到前所未见的水平。

富豪们转移资金原因主要有以下担忧：

1.中国经济增速放缓，股市的不稳定。

2.国际(中美)之间的金融博弈，严重的影响到了富豪们的正常外贸交易。

3.中国领导层试图清理腐败，在反腐的严重事态下，有些富人急需将“部分”资产转移。”这恐怕是资金外逃主要原因(尤其是官员的资产外逃)。

全球各地都感受到这股潮涌，悉尼、纽约、香港、温哥华的房价均被推高。在香港银行大楼的背景下，有一排排的兑换外币的店铺，进行着快速和匿名的一些交易。这个景象的背后，是数额更大的资金以史无前例的速度在转移。内地的财富经过香港或海外的外汇交易商外流。

香港成为中国封堵资金外流的焦点。中国反贪官员也表示，外流的资金大多途经香港，中国公民每年只能五万美元的外汇额度，超过这个限额的资金转移就是违法。有些人利用多种复杂的转帐手段来将资金转移出境，目前有多达8条渠道，可以帮助有需要的富人们将大额资金送出国境。

一、携带来自地下银行开具的支票

“地下钱庄”是历史最悠久的洗钱渠道，也是目前业务量最大的渠道。当然“地下钱庄”自己并不会这么称呼自己，它们通常躲在诸如“XX商行”、“投资公司”这样的名头之下。由于“地下钱庄”本身是非法行业，各自操作方式也不同，谁也不会把资金运作通道和盈利模式向外人透露，这就很难测算出行业均价。

今年早些时候，工厂主Frank Deng从深圳到香港经过中国海关时，他的口袋里有金额高达50万美元的支票。这已经是法定许可金额的十倍了。但即便这样，他在过海关时仍轻松自如。

Deng的支票来自广东的一家地下银行，支票是以美元形式从一个香港银行开设的。这样一来，当Deng过境时，他就可以支取这张支票。这种地下银行是中国影子银行的一部分。Deng把等值的人民币从他国内的账户转到了这家银行，从而获得了支票。Deng还在其它几次旅途中以同样的方式储蓄了不少资金。他打算用这笔资金和其它几次存下来的资金支付50%的首付款，以购买一处价值1000万港元的公寓。

Deng表示：“由于资本控制，一般我都会通过地下银行来完成大金额的外币兑换。我选择支票只是因为这便于我和我朋友的携带，能避免海关的审查。”

说白了，这种模式下，钱并没有真的在跨境流动，客户只是把钱交给地下钱庄境内资金池，并在“钱庄”本来就有的境外资金池里得到相应外汇。 除了“两头资金池”，也有一些南方口岸地区的“地下钱庄”是真的有活生生的钱进出境的——听比较原始的办法就是通过“水客”将钱分批带过境，“先进”一些的办法是靠假的单证和贸易合同来汇钱，“最先进”的办法则是做真实信用证下的虚假贸易。

二、通过香港的汇兑商

34岁的Daniel Zhang是一个靠自己力量获得成功的百万富翁，他目前居住在中国的南方城市深圳。今年早些时候，他把相当于77000美元的资金交给了一家当地的货币兑换商。不到一个小时之后，这笔钱就出现在了他此前在香港开设的一个银行账户里。

在香港有超过1200家的货币兑换商，这些货币兑换商表面上看起来并没有多少业务活动。但正是这些灯火通明的店铺正在帮助着富有的中国人把他们的资金转移到国外。

并且手续费也不高——通过钱商转移资金每1百万港元(13万美元)的手续费只比通过银行汇率要高1000元(160美元)。

第一笔货币兑换需要面对面进行交易，之后客户可通过即时信息服务如WhatsApp或是微信来下订单进行未来的货币兑换交易。至于到底能兑换多少金额的资金，货币兑换商并没有限制。

如果货币兑换商需要在香港补充资金储备，那么他们可以直接从大陆以商业交易的方式转移资金。通过商业交易转移资金所受到的货币管控与通过个人转移的方式并不一样。

香港金融管理局在回答问题时回应称，香港银行正在加强控制以报告可疑货币交易并减少金融犯罪风险。香港金融管理局指出，去年，在香港警署和海关署协助调查的洗钱报告中，银行占到了83%。

地产经纪商Knight Frank大中华区研究负责人David ji表示：“香港是一个中国人可以由此而把资金转移到海外的门户。资金来到香港就可以变得像鸟儿一样自由。”

三、个人分拆结售汇

在上海的一个营销会上，上海居民Jenny Cai看到了一处悉尼市区公寓的图片，之后她以120万澳元的价格(86.7万美元)购买了这处公寓。为做到这一点，她把女儿和丈夫的外币兑换许可配额合并了起来，最终凑够了首付。

中国政府已经在开始限制通过化整为零的方式来转移资金的做法，同时还开始限制银行通过多个来源向国外单一账户转移资金的频次。

Cai打算通过出租房子以及在接下来的几年内通过集合她家人的外币兑换配额来偿还房贷。37岁的Cai是一家出口公司的员工，她说道：“购买很简单，真正带来麻烦的是付款。”

她现在后悔没有采用地产代理提出的通过“秘密渠道”把资金转移到悉尼的建议。她说道：“现在回想起来，他们通过秘密渠道汇钱收取的佣金是值得的。”

四、携带现金出境

中国大陆人会在行李中或是身体上夹带现金，在被海关抓住时，这总是新闻事件。那些无法得到大牌外汇交易员服务的人，就依靠“钱骡”来帮助他们把钱弄到海外。“钱骡”告诉我们他业务繁忙，正帮助焦虑的客户把钱挪到海外。

“如果我的客户想移民，或者在境外投资，他们就需要我的帮助。”“有时我把现金绑在身上，或者装进一个小袋子里。海关人员经常针对行李很多的人、或看上去紧张的人来检查，所以我就尽量保持镇静。”

据加拿大国家邮报，从2012年6月到2014年12月，加拿大海关在温哥华和多伦多截住了869名中国人。这些人以现金或支票的形式携带了15019891美元的资金。

中国政府规定，游客出国时所能携带的资金限额为20000人民币，相当于5000美元。

五、获得海外抵押贷款

对大多数富裕的人来说，中国银行提供了一种合法的渠道，让客户得到在海外购买地产的资金。中国建设银行去年推出了一款产品，私人银行客户可以通过使用大陆人民币计价的储蓄和其它资产作为抵押物，从而在香港贷出2000万港元的资金。

六、信用卡套现洗钱

一名在海外的中国游客可以使用UnionPay信用卡或借记卡从一家允许退货的商家那“购买”昂贵商品。商家不会把你购买商品的资金返还到卡内，而是返还现金。商家通常会收取5%到10%的现金返还佣金。

这个做法在澳门赌场附近的典当行很流行。它通常能立即给予中国“购物人”现金，让他们到境外赌博或是潇洒。虽然政府已经针对博彩业飞地内的现金返回服务进行了制裁，但这个做法却在别的地方悄然兴起。

七、赌场套现

通过澳门赌场，把钱打到银行卡(借记卡)里参加赌场VIP客户的换筹，然后再通过掮客帮助安排筹码从“死筹”变成“活筹”换回资金，但不原路返回银行卡中，或者在赌场配套的店铺和当铺刷卡购买名牌手表或首饰后当场典当套现。

八、利用外贸公司的经常性项目进行交易

还有一种方法就是，开取超额发票，一些中国商人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。在与供货商另签协议商定真实价格后，中国商人可按虚报价格将钱合法转移到境外，供货商再通过境外账户将差价退还给中国商人在境外的账户里。

进口暴增，资金外逃

也就是说，外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。

钱一旦离开了中国，就必须有一个去向，相比其他各种风险投资，显然房地产更具有诱惑力，毕竟有很多所谓的“海外投资”只是为了把财产放到海外，而不是赚更多的钱。