治保险乱象需扎牢监管篱笆

（原标题：治保险乱象需扎牢监管篱笆）

治理保险乱象，关键要扎牢监管篱笆，让监管之手更有力。保监会近期连续出台相关政策文件，旨在全面摸清行业风险底数，堵住监管漏洞，维护保险业平稳健康发展。

近一时期，保险业出现一些乱象，少数保险机构发展模式激进，资产与负债严重错配；部分保险机构内控制度不完善，存在内部人控制等问题；一些保险机构脱离实际，盲目跨领域跨市场并购，个别保险资管产品多层嵌套。

在这样的背景下，当前保险业流动性风险、偿付能力不足风险、公司管控不到位风险和外部传递风险突出，防范形势复杂而严峻。

业内人士表示，保险业存在的突出风险和问题，既和部分保险机构急功近利、贪快求全有关系，也暴露出保险业改革探索经验不足，保险监管制度和实践中还存在短板。

保监会称，有些制度违背了金融规律，给不良资本控制公司提供了可乘之机；有些制度存在漏洞，对业务结构失衡、个别产品粗放发展、少数公司无序举牌冲击实体经济等风险问题管控不严；有些制度执行不力，对一些违法违规行为还存在失之于宽、失之于软的现象。

在“可乘之机”面前，部分保险机构从产品端和资产端两端“钻空子”，一方面在自己没有真正销售能力的情况下，借助外部渠道销售大量短期高收益率产品，短时间内做大规模并实现资产迅速膨胀。另一方面，控股股东一开始就把设立保险公司定位为“融资平台”，为主导投资决策，通过交叉持股、层层嵌套，掩盖真实股权结构，形成“一股独大”“家族控制”，把保险资金投资到一些不相干的行业。

不守规矩的保险机构破坏了公平竞争的市场秩序，让守规矩者吃亏，也带来极坏的示范效应，完善监管规则，加强制度建设迫在眉睫。

从保监会近期出台的文件来看，涉及排查风险、整治乱象、打击违法违规行为、弥补监管短板、保护保险消费者利益等多个方面，可谓对症下药。监管政策效果有待持续显现，长远来看，有利于正本清源，夯实行业发展根基，让真正想做保险的人进入保险业，让正在做保险的人回归保障本源。

在堵住已有监管漏洞的同时，补齐潜在的监管短板也势在必行。记者了解到，保监会将重点加强对创新业务和交叉领域的制度完善，防止监管套利，对取消、简化的审批项目加快完善监管规则，在放开前端的同时管住管好后端，用制度的卡尺对违规行为进行约束，以规则的红线为灰色地带竖起围墙。

北京保险研究院副院长冯澍认为，监管部门要把“放”与“管”有机结合起来，在市场创新和市场秩序之间取得平衡，还要通过动态的市场监测和及时的规则调整来不断完善监管框架，提升监管效率，形成监管部门、保险机构、保险消费者、实体经济共赢的局面。