普惠金融不是慈善和救济 而是提升“造血”功能

（原标题：中银协潘光伟：普惠金融不是慈善和救济 而是提升“造血”功能）

截至2017年6月末，全国银行业金融机构涉农贷款余额30万亿元，占各项贷款余额的25.2%，同比增长9.9%，其中农户贷款余额7.7万亿元，同比增长15.2%。小微企业贷款余额达到28.6万亿元，同比增长14.7%，约占全部贷款比重的25%。”中银协专职副会长潘光伟22日在2017中国普惠金融国际论坛上透露了这些数据。

具体来看，中国银行业扶贫小额信贷余额2038.4亿元，支持建档立卡贫困户486.1万户，农村基础金融服务已覆盖54.43万个行政村，覆盖率达到97.3%，银行业网点覆盖率达到96%，基本实现了“乡乡有机构、村村有服务”的目标。

不过，银行业推进普惠金融还存在一些困难和障碍，可持续性面临挑战。包括重点服务对象面临缺信息、缺信用、缺担保等融资障碍、信用信息碎片化分布，外部风险分担、补偿机制不健全、金融消费者长期积累的“刚性兑付”观念影响依然存在等等。

针对以上困难和问题，以及下一步如何推进普惠金融发展，潘光伟提出三点建议和看法：一是坚持经济效益和社会效益的协调平衡，确保普惠金融可持续发展。

“普惠金融不是慈善和救济，而是为了帮助受益群体提升‘造血’功能。”潘光伟称，只有坚持商业可持续原则，建立健全激励约束机制，才能确保普惠金融发展可持续，路走的越长越远越稳越好。

第二，加强法律制度建设和基础设施建设，优化普惠金融发展的外部环境。“发展普惠金融涉及多个部门、行业和领域，是一项系统工程，不能仅靠银行机构单打独斗，需要发挥社会各部门、行业和领域的联动作用。”潘光伟认为，特别是应注重优化企业的融资结构体系，打造支持中小企业发展的金融链。

包括发挥VC、PE等前期介入企业初创期资金的作用；发挥政府创业投资引导基金，建立中小企业融资担保体系及风险补偿机制；发挥信用信息共享平台，建立健全普惠金融信用信息体系；探索科技创新模式，提升服务效率。

第三，加大精准扶贫支持力度，提高普惠金融服务的可得性。包括优化农村金融服务,推动机构向下沉、服务广覆盖和技术新突破；探索“两权抵押”试点模式，以金融手段盘活乡村中“沉睡”的资产；发挥各类金融机构“造血”功能，实现优势互补。