上期我们理解了适当性管理的意义。本期拆解信托公司的四步操作流程，看看"把合适的产品卖给合适的人"是如何落地的。
第一步：产品分级
信托公司对资产管理信托产品进行分级，根据产品的风险、期限等因素确定风险等级，并向投资者充分揭示其中的风险因素。每一款产品都有自己的"风险身份证"。
第二步：投资者评估
运用专业的评估工具和方法，全面了解投资者：
身份、财产与收入状况
证券投资经验
投资需求与风险偏好
在此基础上对投资者进行适当分类(如保守型、稳健型、进取型等)。
第三步：风险匹配
将产品风险等级与投资者风险承受能力进行一一匹配。风险等级高于投资者承受能力的产品，不得向该投资者销售。
第四步：制度保障
建立健全投资者适当性管理制度和内部控制机制，确保适当性管理工作有章可循、有效实施，而不是"口头说说"。
小结
四步匹配法——分级、评估、匹配、建制——构成了投资者适当性管理的完整闭环。通过了这道体检，您才能买到真正适合自己的信托产品。
首页
微信公众号
证券之星APP
