江阴银行2024年一季报出炉：归母净利润增长12.72%，存贷款规模稳步双升

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4月26日晚间,江阴银行(002807.SZ)发布2024年一季报。报告期内,该行资产总额达 1863.11 亿元,实现营业总收入10.63亿元,同比增长2.56%;归母净利润3.50亿元,同比增长12.72%。同时,该行存贷款规模亦保持健康增长,各项贷款 1208.96 亿元,较年初增长 4.81%;各项存款 1475.00 亿元,较年初增长 5.96%。

在经营业绩稳健增长的同时,该行始终坚持稳健的风险偏好,将守住风险底线作为最根本的经营目标,风险管控能力持续增强。一季报显示,截至2024年3月末,该行不良贷款率0.97%,较年初下降0.01个百分点,其中关注类贷款占比0.95%,较年初下降0.11个百分点;拨贷比4.10%,较年初提升0.09个百分点;拨备覆盖率425.25%,较年初提升15.79个百分点,风险抵补能力持续增强。

值得一提的是,本次报告期内,江苏江南水务股份有限公司通过可转债转股分方式成为江阴银行第一大股东。在该行精细化管理、净利润增长的良好基础上,国资股东的注入不仅进一步为该行打开成长空间,亦为该行的持续发展奠基。一季度,江阴银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别达到14.16%、14.17%及15.32%,较上年末分别上升1.06、1.06及1.08个百分点,高质量发展能力进一步增厚。

以服务小微提升业绩   核心经营能力稳中提质 

作为江阴辖内唯一一家具有独立法人资格且总部设在当地的商业银行,江阴银行深耕区域市场,坚持服务“三农”,服务小微的市场定位,全力打造产业振兴银行、小微普惠银行、社区生活银行、财富管理银行,可持续发展能力得到持续提升。

结合3月底发布的2023年年报来看,该行各项核心经营指标保持稳健,发展韧性和质量不断提升。2023年全年,该行营业收入达38.65亿元,同比增长2.25%;归母净利润达18.88亿元,同比增长16.83%,实现营收净利双增长。

不仅如此,面对经济下行、同业竞争和利差收窄的外部环境,该行2023年积极推进零售转型步伐,加快普惠金融增量扩面,不断优化资产结构,贷款占总资产的比例提升至62.01%,较上年末提高0.9个百分点。

具体来看,截至2023年年底,该行各项存款余额1392.08亿元,较年初净增124.99亿元,增幅9.86%;各项贷款余额1153.52亿元,较年初净增122.24亿元,增幅11.85%。年内存贷款规模实现“双百”增长,市场份额继续稳居江阴首位。

亮眼的经营数据背后依托的是江阴银行持续壮大的客户基础。该行坚定服务“三农”、服务县域、服务小微的政治定力不动摇,2023年信贷客户数突破8.6万户,年内净增8600户;线上贷款客户数超2.7万户,增幅达36%。

推动普惠金融提质增效    创新“大普惠”发展模式

与时代同频共振,与经济共荣共生,是商业银行的天职。2023年10月召开的中央金融工作会议提出,要加快建设金融强国,做好普惠金融、养老金融、绿色金融、数字金融五篇大文章。2023年,江阴银行做深做实普惠金融大文章。

作为江阴本地网点数量最多、覆盖面最广的金融机构,江阴银行充分利用网点资源,始终坚守支农支小市场定位,坚持普惠金融的“政治性”和“人民性”,不断提升小微企业服务质效,可持续发展能力持续增强。

在支农支小政策的响应上,2023年,江阴银行通过积极落实再贷款政策及各项稳企纾困政策,持续加大“小微贷”“苏农贷”“微企易贷”等营销力度,力促首贷、信用贷和中长期贷款投放,达成了全行支农再贷款余额达26.2亿元,惠及883户涉农企业的良好成绩。

在体制机制的塑造上,2023年,江阴银行进一步塑优做小做散的体制机制,通过搭建客户闭环成长、分层营销服务、客户经理成长、普惠发展评价等“大普惠”发展体系,实现2023年大普惠贷款余额突破450亿元,其中普惠对公贷款增长53亿元、户数增长1083户,涉农与小微企业贷款占比保持90%。

在重点领域的支持上,该行精准支持实体重点领域,实现产业链、供应链金融试点突破。通过搭建区块链供应链金融服务平台,试点“1+N”特色产业链合作模式,批量为涉农企业和农户提供定向融资服务方案;通过“建链-拆链-组链”普惠供应链模式,共搭建普惠供应链107个,辐射核心企业上下游客户4087户,上下游客户贷款日均提升38亿元;向江阴“千亿特色产业”“战略新兴产业”“未来产业”三大产业集群投放贷款余额达160亿元。

在一体化服务网络的打造上,江阴银行实现特色网点全面开花。通过打造特色网点和专业服务支行,建成江阴首家“书香网点”,打造“家庭幸福、银龄关爱、儿童成长”三家特色支行,新增6家普惠特色支行,4个分理处启动金邻里社区网点转型试点,新增5个金融便民服务点,形成支行-网点-普惠金融服务点三位一体服务网络。

23年年报发布后,江阴银行出色的经营表现得到了多家市场机构的关注。海通国际认为,该行普惠业务快速发展,不良率持续改善,给予“优于大市”评级。此外,国联证券、光大证券、华泰证券等亦先后发布相关研报,对上市银行区域优势、贷款优势、资产质量、盈利能力方面的表现表示认可。

本文来源：财经报道网