人保董事长罗熹答21记者问：旧的保险模式只会形成规模的适当增长 深化服务有广阔前景

（原标题：人保董事长罗熹答21记者问：旧的保险模式只会形成规模的适当增长 深化服务有广阔前景）

3月24日，中国人民保险集团股份有限公司（香港联交所证券代号：1339.HK，上海证券交易所证券代码：601319.SH）召开2020年业绩发布会。这也是中国人保董事长罗熹赴任后对媒体的“首秀”，格外受到期待。

2020年，人保财险、人保寿险、人保健康分别实现规模保费4,320亿元、1,013亿元、328亿元。集团利润总额316亿元，同比增长6.3%。总资产1.26万亿元，同比增长10.8%。此外，董事会建议在2020年中期分红的基础上，2020年度每十股再分配人民币1.2元，分红比例从22.9%提升至34.4%，首次突破30%，过去三年每股股息年复合增长率达到84.8%。

罗熹赴任中国人保后，确立了“卓越保险战略”，以及公司“十四五”战略规划以及2035年远景目标和“1＋7”战略框架。

对于卓越保险战略实施的具体安排，罗熹在接受21世纪经济报道记者提问时回答称，我们的战略是建立在“新保险”的基础上。“老保险”是“承保+理赔”，“新保险”要在承保和理赔之间加上两项，一是减损，二是赋能。减损涉及到一系列社会服务问题，赋能涉及到对投保人的支持、能力提升问题。这两项都是“老保险”之外的新课题，这也意味着保险业深化服务有广阔前景。

“老保险”相对比较狭窄，按照原有思路很难做到全球前三。我们对全球排在前面的保险公司都进行过分析和评估。美国保险业常使用的一种工具是不做理赔，而做支付；或者少做理赔，多做支付。这种方式实际上是让保险业融入社会的各行各业、千家万户。换句话说，保险业未来不会亚于银行业服务的广度和深度。

罗熹强调，一是要创新，二是创新必须要有业绩，没有业绩的创新可能是形式主义、花样文章。

券商认为，中国人保分红大增是最大超预期。寿险渠道结构优化推动NBV正增长，人力发展量重于质，尚有提升空间；疫情推动车险保持较强盈利能力，信用险出清预计改善20211年COR。

旧模式不会呈现跨越式的增长和形态、模式上的变化

罗熹分析称，具体到财险，实际上是三部分，第一部分是车险，第二部分是政策险，第三部分是非车险。车险，车险综改之后，行业之所以感到压力，是因为车险是建立在财产险基础上，而不是建立在行为险基础上。北斗导航系统、自动驾驶广泛实现后，造成财产风险的可能性会降低，但行为风险的可能性仍然存在，包括驾驶人或者乘坐人的风险在内，更多还是行为方面的风险。因此，车险很大程度上有可能向这一方向转移。

政策险，这一部分其实政府职能正在转换，在转换过程中，用商业的机制配合政府的职能会有更好效果，在城市可以称为“城市公共保险”，在农村可以称为“乡村振兴保险”，这意味着保险要跟得上社会的变化，要和经济转型结合起来，这一部分也是前景广阔。

非车险，更多的是责任险，其实这方面需求很大，而我们现在能够承担的还是少量的这方面的风险，包括知识产权，知识产权保险实际也是责任险在其中；比如首台套，其实是设备试运行当中的风险；还有比如健康险，这里面也有很大的潜力。我们有理由相信，财险未来还是有广阔的前景的，关键看思路。

具体到寿险，我们过去的寿险业务价值并不高，这几年进行调整，代价是规模下降，但这个路子的摸索还需要过程，要建立三高模式，即高端人才、高端产品、高端客户。我们的寿险要通过社会的保险、企业的保险来拓展自己的高端客户，但要始终坚持价值导向，这是很重要的变化。个险方面，我们的基础还比较薄弱，个险团队还需要加强建设。健康险是很大的领域，我们尽管已经成为中国最大的专业健康险公司，但和美国的健康险公司比，比如联合健康、凯撒，还是很弱小，但是市场的需求很大。为此，第一，要在“三医”上做文章，即在医疗、医药、医保的资源整合上做文章。说到底，要打通“三医”的壁垒。在这方面，保险公司是有优势的。第二，健康险要把自己作为平台、作为网络、作为产品公司，而不能作为销售公司，这样就能够通过自己的技术、产品，把很多的资源整合到平台上来。国外有些保险公司投资了药厂和医院，其实很多新药的研发都和保险公司有关，因为新药能够降低支付和理赔，投资医院也是为了让客户和患者成为同一个人，在医院能够得到利益最大实现，降本增效，以最小的代价治好病。如果把医院和药厂分开看，他们的利益是相抵触的，但通过保险的介入会缓解这个问题。我们健康险和投资机构正在进行这种探索。

罗熹强调，我们的战略是建立在新的道路、路径和模式上，而不是老的方式。老的方式只会形成规模的适当增长，但它不会呈现出一种跨越式的增长和形态、模式上的变化。

智能交易的基础是数据共享

罗熹指出，对于技术问题，自己是比较关注的。事实上，罗熹调任中国人保后，首站调研便选在集团研发中心北京分中心、互联网分中心和人保财险电子商务中心的多个职场调研。首次调研选择和聚焦于中国人保信息化建设、线上化运营，并来到人保财险一线职场和员工当中，体现了他对主业主力、对科技手段和网络平台、对基层一线的重视。

罗熹介绍，他关注的一是智能交易。在移动交易的基础上做到智能交易，这是要面对的，使我们的交易系统尽量丰富起来，满足各种各样的客户需求，包括各种各样险种的需求。

交易系统丰富后要靠核心系统。核心系统要以保单为核心，所有的保险都有保单，不管千变万化都是以保单为核心建立核心系统，前端是交易系统，保单是核心系统，后面是核算系统，再后面是管理系统，包括风控。

建立核心系统之后，数据挖掘才会有数据池、数据中心。数据中心既是物理的概念，也是逻辑的概念。所有的数据都在数据池中，这时才有数据的共享，才能反过来进一步支持智能交易。智能交易的基础是数据共享。

当然，数据中心还是低层次的，更高层次的是半结构化的数据，数据库的建设还要加上信息库的建设，才能促进智能化。

（作者：李致鸿 编辑：李伊琳）