周延礼：推动健康保险产品直达老年群体

（原标题：周延礼：推动健康保险产品直达老年群体）

4月18日，在由北京爱尔公益基金会主办、中国市长协会支持的“万户健康公益项目”启动仪式上，全国政协委员，原保监会党委副书记、副主席周延礼表示，2020年，中共中央、国务院印发《关于深化医疗保障改革的意见》，这份建设中国特色医疗保障体系的纲领性文件中，进一步明确了这一制度的建设目标是，到2030年全面建成以基本医疗保障为主体，医疗救助为托底，补充医疗保障、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。

这是对保险业的重大性政策支持，进一步强调了商业健康保险作为一种市场化手段，在我国医疗保障体系建设中发挥着越来越重要的作用。

从十四五规划和远景目标看，保险将在“医疗、健康、养老”等领域承担更重要的责任。

2020年12月9日，国务院常务会议强调，按照统一规范要求将商业养老保险纳入养老保障第三支柱加快建设；2021年2月21日，《关于开展专属商业养老保险试点的通知（征求意见稿）》发布，将在北京、浙江两地开展专属商业养老保险试点，与之前的商业养老保险不同的是，专属商业养老保险领取年龄必须要在60岁以上。目前，国内基本养老、企业年金、职业年金、商业养老等多层次养老体系尚未形成合力。因此，要规范和发展商业保险，让第三支柱多承担一些责任，支持商业保险机构在第三支柱方面发挥更大的作用。

在政策的指引下，为解决养老供需矛盾，保险业在产品创新上花费了大力气，但我们也要清晰的认识到，所提供的的保障服务，与老年人实际需求仍有很大差距。尤其是大多数老年人患有慢病，卫生部的统计数据显示，60岁以上老年人慢性病患病率是全体人口的3.2倍，慢病老人需要长期的、稳定的治疗，花费较大，给医保基金和所在家庭都造成了严重的压力。但传统商业保险对被保险人身体状况要求较高，适合老龄群体健康保险产品明显不足。健康保险具有“准公共属性”，作为医疗保障制度的重要组成部分，应大力发展具有鲜明公益属性和普惠特征的产品及模式。

保险业作为最贴近民生、最具保障作用的金融主体，天然具有普惠基因。特别是疫情影响下，进一步促进了更多中小企业以及弱势群体的保障需求释放，这就更需要保险业加速发展普惠金融相关服务。

近年来，普惠保险随着普惠金融政策的推进,逐步进入了人们的视野。在《关于印发推进普惠金融发展规划的通知》中，普惠金融政策首次被提出，保险被多次提及。银保监会多次发文明确，要大力发展各类健康保险业务，推动保险机构提供覆盖人民群众生命周期、满足不同收入群体需要的健康保险产品。2021年4月7日，银保监会下发《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见（征求意见稿）》，明确提出，要主动承担社会责任，提供适当、有效的普惠保险产品，大幅提高对欠发达地区的支持力度。助力巩固脱贫攻坚成果，有效衔接乡村振兴，配合各地相关政策，面向低收入人群积极开发投保门槛较低、价格实惠、保障责任简单明确的产品。

周延礼提及，相互保险具有公益普惠的天然属性，能有效提供人民群众真正需求的补充性福利保障，将更为充分的健康保障有效扩展至弱势群体、带病群体或者特定人群等。以众惠相互为代表的具有公益普惠属性的相互保险组织，探索研究如何把公益项目做实，适应了中国公益保险的需要，适应中国老龄化人保险的需要。

周延礼指出，除了相互保险，其他的财产、人寿保险公司，都可以着力推动健康保险产品，使这些产品能够直达老年群体，使它们能够解决老人的健康疾病问题，现在大家谈论最多的就是在健康体之外保险如何发挥作用，下一步一定要认真的研究，因为这是社会的呼唤，这是健康中国发展战略的需要。

（作者：李致鸿 编辑：曾芳）

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