营收净利双升盈利结构持续优化 绩优生宁波银行资产首破2万亿

《投资者网》丁琬璎

编辑  汤巾 

资产首破2万亿，市值排名前10，优等生宁波银行（002142.SZ）提交的2021年成绩单又有新突破。

4月7日晚间，宁波银行发布的2021年报显示，去年该行营业收入527.74亿元，同比增长28.37%，归母净利润195.46亿元，同比增长29.87%。

值得关注的是，截至去年末，该行资产总额达20156亿元，首次突破2万亿，较2020年末增长23.9%。与此同时，该行不良贷款率为0.77%，拨备覆盖率达到525.52%，这也是该行近十年来最佳水平。

经营稳健资产质量向好

2021年国内外经营形势多变，宁波银行坚持在服务实体经济的过程中积累差异化的比较优势，稳步实施差异化的经营策略，资产首次突破2万亿的同时，资产质量和风险抵补能力达到近年来最优水平。

截至去年末，宁波银行资产总额20156亿元，首次突破2万亿，较2020年末增长23.9%。各项存款10528.87亿元，较年初增长13.8%；各项贷款8627.09亿元，较年初增长25.45%。

不止如此，Wind数据显示，截至2022年初，宁波银行总市值超过2500亿元，在A股上市银行中排名第10。

与此同时，该行坚持审慎的风险管理，推动风险管理体系更加精细、智能、高效，资产质量继续保持良好，稳健经营能力得到提升。

截至2021年末，宁波银行不良贷款率仅为0.77%，较上年末下降0.02个百分点，资产质量稳中向好；拨备覆盖率525.52%，较上年末提高19.93个百分点，风险抵补能力增强，两项指标在已经披露年报的A股银行中表现优秀。

宁波银行不良率、拨备覆盖率指标表现优异（单位：%）

数据来源：Wind

细分来看，截至2021年末，宁波银行不良贷款余额66.19亿元，90天以上逾期贷款余额46.84亿元。关注类贷款及逾期90天以上贷款的占比分别为0.48%和0.54%，较上年末分别下降0.02和0.12个百分点。拨贷比4.03%，较上年末提高0.02个百分点。

年报显示，2021年，宁波银行继续实施前中后台分离、条块结合的矩阵式管理体系，守牢不发生大额不良、不发生案件、不发生大的系统故障的底线。通过对行业和产业链的持续跟踪和研究，提升授信政策针对性、有效性；通过坚持实施集中作业和独立回访，更好地防范操作风险和欺诈风险；通过金融科技的应用落地，不断提升风险管理的智能化、数字化水平，提升全面风险管理能力。

盈利结构持续优化

去年，宁波银行在营收和净利润保持良好增速的同时，得益于财富管理、国际结算、小微企业等护城河业务的持续构筑，商业模式升级使得盈利结构进一步优化。

年报显示，宁波银行2021年营收527.74亿元，同比增长28.37%；归母净利润195.46亿元，同比增长29.87%。

此外，自2018年起，宁波银行积极推进财富业务转型，提前布局客户投教与专业服务。通过三年努力，财富业务的商业模式逐步成型，产品体系日趋完善，私人银行加快起步，大财富的基础更加夯实。在公司的盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入也实现明显增长。

2021年，宁波银行非利息收入200.77亿元，同比增长51.5%，在营业收入中占比为38.04%，Wind数据显示，这一比例在已经披露2021年报的A股上市银行中排名第三，其中手续费及佣金净收入82.62亿元，同比增长30.27%，在营业收入中占比为15.66%。

宁波银行非利息收入占比排名靠前

数据来源：Wind

宁波银行联动全行资源，满足私银客户多元化的综合金融服务需求，持续深化大数据经营，更准确地识别客户需求，形成高适配度的资产配置方案，为客户提供更高效、更专业的金融服务。去年末，私人银行客户12974户，较上年末增长70%；私人银行客户金融总资产（AUM）1464亿元，较上年末增长53%。

持续服务小微实体

宁波银行是国内首家在深交所挂牌上市的城商行，围绕“专注主业，服务实体”，该行持续加大普惠小微、制造业和绿色金融等重点领域的信贷支持力度。

该行执行董事、副行长庄灵君表示，宁波银行持续加大对实体经济服务的资源支持和政策倾斜，积极践行普惠金融，持续满足客户差异化的金融需求，不断加大对中小企业，特别是民营、制造业、进出口企业的支持力度。

具体来看，宁波银行通过小微贷、快审快贷、转贷融、容易贷等产品满足小微企业融资需求，同时利用数字化产品改造加快办理效率。据了解，该行“快审快贷”业务被宁波市普惠金融改革试验区建设联席会议办公室评为“宁波市普惠金融优秀改革创新项目”。

截至去年末，宁波银行企业客户总数49万户，90%以上都是小微和民营企业。普惠型小微企业客户数8.27万户，较上年末增长18%；普惠型小微企业贷款余额1222亿元，较上年末增长35%；新发放普惠型小微企业贷款平均利率6.17%，同比下降40个基点。

与此同时，宁波银行积极布局数字化经营，持续升级专业经营体系，依托互联网经营平台，实施智慧银行战略，加快融合创新，推动银行商业模式、展业模式、管理模式的优化升级，在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域赋能客户经营，为客户提供综合化的金融服务，数字化转型初显成效。

截至2021年末，宁波银行资本充足率为15.44%，较上年末提高0.6个百分点；一级资本充足率为11.29%，较上年末提高0.41个百分点；核心一级资本充足率为10.16%，较上年末提高0.64个百分点；公司加权平均净资产收益率为16.63%，较上年末提高1.73个百分点。资本充足率、资本回报继续保持行业较好水平。

宁波银行资本回报、资本充足率指标保持行业较好水平（单位：%）

数据来源：Wind

宁波银行董事长陆华裕表示，“2021年，新冠疫情继续反复，世界经济在周期交叠中艰难复苏，中国经济保持了强大韧性，继续实现了稳健可持续发展，为银行业服务实体经济提供了基础。宁波银行坚守主业，回归本源，以客户为中心，在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，银行经营品质持续提升，成为国内系统重要性银行，可持续发展能力不断增强。”

安信证券研报认为，“从中长期看，宁波银行是实现高质量扩张、优秀银行典范，核心竞争力体现为管理体制优秀、区位优势突出、业务模式清晰，ROE将保持稳定且具备较好的成长性。”

2022年，市场不确定性增强，竞争更加激烈，绩优生宁波银行会交出怎样的答卷，《投资者网》将持续关注。（思维财经出品）■