(原标题:AI+金融“破壁”实践:金融壹账通以智能化解决方案推动行业变革)
近日,在平安集团2025年中期业绩发布会上,集团联席CEO郭晓涛强调,平安发展AI的核心逻辑是“AI in all”,这一逻辑正通过“五智”战略落地生根。
金融壹账通作为平安集团唯一对外金融科技输出窗口,正以“破壁者”角色将“AI in all”转化为可落地的金融生产力。它整合平安生态技术与业务能力,让“AI+金融”融入业务内核,为经济高质量发展注入智能动能。
破“技术业务割裂之壁”:AI与业务深度融合,提升协作效率
金融AI领域核心痛点是技术与业务割裂。麦肯锡研究显示,80%使用新一代人工智能的公司未实现显著价值提升,根源在于AI项目脱离业务场景,成为孤立存在。
金融壹账通的破壁之道是将AI定位为业务伙伴,深度融入金融业务全流程。正如郭晓涛所说“用AI把整个金融价值链从头到尾全部做一遍”,这也是平安“五智”战略的要求。
在智能化运营领域,金融壹账通推出“全能代理人”平台。该平台融合平安寿险30余年运营经验与前沿AI技术,涵盖增员、展业、绩效及客户管理全链条,实现标准化服务与本地化需求平衡。
从实践看,南非耆卫保险集团(Old Mutual)2022年引入后,代理人效率和客户转化率显著提升,合作范围已扩展至客户服务平台、承保理赔智能化等核心系统;中国香港某保险公司系统上线次月,业务线上化率提升至80%,出单时间缩短一半。
伴随AI迭代,金融壹账通持续为平台注入新能力:推出AI增员筛选模型及多功能OCR识别工具,提升理赔流程准确性与效率;上线智能统一客服工作台,推动技术与业务深度融合。
这种“业务+技术”模式延伸至银行领域,金融壹账通为银行打造“咨询+系统+运营”一体化解决方案,支持银行智能化升级。
可见,金融壹账通的实践核心是让AI成为“工作伙伴”,既破解技术业务割裂困局,也推动AI与行业深度融合。
破“普惠覆盖不足之壁”:降低AI使用门槛,延伸金融服务半径
AI与业务融合后,其价值更体现在赋能普惠金融。普惠金融是服务实体经济的核心抓手,但传统金融受限于物理网点与人力成本,县域乡村、三农群体等长尾客群难被有效覆盖。
本应助力普惠的AI技术,却因高门槛加剧行业鸿沟:大型机构可投入高额算力与技术团队,中小银行、农信社却因预算有限难部署基础智能风控,AI沦为技术奢侈品。
破解困局需双管齐下:降低中小机构AI应用门槛,推动智能服务下沉。金融壹账通的实践正围绕这两点展开。
在融资领域,其数字SME信贷系统以“数据信用”替代传统抵押,通过AI面审、OCR识别等技术助力信贷智能化,破解中小企业融资难,打通金融服务“最后一公里”。
针对中小机构“用不起、用不好”AI的难题,金融壹账通RaaS(结果即服务)模式提供解法:改变传统高额采购逻辑,将AI封装为标准化数字员工服务,中小机构无需承担研发维护成本,按业务效果付费。
这些实践成效显著,截至目前,金融壹账通已服务超200万家中小企业,带动普惠贷款规模达32.93万亿元。AI走出实验室,成为激活金融服务毛细血管的关键力量。
破“安全效率平衡之壁”:以AI对抗AI,筑牢智能风控防线
AI推动金融服务全域触达,安全与效率平衡成新挑战:强化审核则流程繁琐,简化环节易留风险漏洞。
随着AI合成技术发展,新型风险加剧,Deepfake仿冒音视频等诈骗手段层出不穷。《2024年人工智能安全报告》显示,2023年AI深度伪造欺诈激增30倍,此类风险不仅造成金融机构直接损失,更冲击消费者信任。
金融壹账通的破局之道是构建“以AI对抗AI”的智能防护体系,核心载体是智能视觉反欺诈系统。该系统通过“显式+隐式”双重特征学习剖析伪造图像,结合百万级Deepfake样本库训练,具备强泛化能力,涵盖人脸识别、深伪检测等模块。实验室数据显示,其端到端识别准确率超99%,可有效识别复杂攻击。
这一方案已实战落地:其eKYC反欺诈、AIGCDeepfake两大项目与香港两家头部银行合作,覆盖港澳及中国居民远程开户、身份认证等场景。
这种实践证明,AI能成为金融安全“守门人”,为金融AI规模化应用扫清障碍。
破“全球适配之壁”:推动技术出海,输出平安智慧解决方案
依托平安三十余年金融科技沉淀,金融壹账通以“平台+生态”模式打破出海适配壁垒,将中国经验转化为全球方案,在东南亚形成成熟实践。
2018年布局东南亚以来,其合作网络覆盖该地区前三大区域性银行及多家领先机构,涉及数字化银行、车服务生态等领域。
在银行数字化领域,今年9月与越南兴旺股份商业银行(VPBank)合作,整合客户信息管理、移动银行等模块,实现运营智能化;此前携手菲律宾SBFinance、印尼国信银行等完成核心系统升级,实现产品提速、成本降低与运维安全提升。
车生态领域“出海”更显平安生态深度,数据显示,截至2025年6月30日,境外业务覆盖20个国家及地区,服务客户214家,在东南亚输出中国标准与范式。
金融壹账通的四重“破壁”实践,是平安“AI in All”逻辑与“五智”战略在金融场景的深度落地,让技术嵌入业务肌理、适配全球场景,成为发展核心动力。
未来,依托平安技术与场景积累,金融壹账通将继续以AI为刃,深化金融“五篇大文章”探索,为中国金融注入数智力量,为全球提供可落地的中国范本。这正是“破壁者”的使命,也是平安科技赋能金融、服务实体的生动实践。
本文来源:财经报道网