任汇川详解平安E金融战略 互金待遇适度从优

导读

平安集团近年对互联网金融业务的大手笔扶持，也让市场认为平安集团正在积极布局，推动陆金所、壹钱包、平安好医生等各个互联网平台尽早单独上市，通过资本市场实现理想的投入回报比。

本报记者 陈植 上海报道

从陆金所到一账通，再到平安好房、平安好车、平安好医生、壹钱包，中国平安布局的互联网金融产品琳琅满目，难免给市场产生某种疑惑——如此多的互联网金融产品各自为战，是否存在大量业务重叠。

在近期举行的壹钱包产品发布会间隙，中国平安集团总经理任汇川接受21世纪经济报道专访。任汇川表示，其实平安集团对各个互联网金融产品有着清晰的定位。

比如，壹钱包将发展成小存小贷的互联网金融服务平台，盘活公众闲钱理财；一账通则负责打通个人客户的银行、信托、保险、基金、券商、信用卡账户，再结合个人的房子、车子资产管理，提供一站式的在线账户投资管理工具；陆金所则专注借助P2P、非标资产的投资交易，做大做强个人大额投资理财市场。

“也许这些互联网金融业务会存在一些业务重叠，但其实市场很大，就像平安车险新渠道并没有冲击传统的渠道，而是拓展了更多新的市场份额。”任汇川表示。

在他看来，平安集团对各个互联网金融产品都有设定不同的发展目标，比如壹钱包在方便公众闲钱理财同时，还与平安好房、平安好车、平安好医生等一同构建平安互联网金融板块的流量入口，实现获客、大数据积累、价值创造等功能；一账通、陆金所则侧重通过提供定制化服务、全方位资产管理，推动平安集团核心金融业务和互联网金融业务的协同并进。

他并不否认，平安集团的互联网金融业务短期还处于烧钱投入阶段，但如果考虑5年、10年后的金融理财生态圈变化，这些投入完全是值得的。

“目前，我更关注核心金融业务和互联网金融业务所产生的客户交叉营销数量增速，考察两者协同并进的整合效果。”任汇川表示。

数据显示，今年上半年，平安核心金融向互联网金融迁徙用户826万人次，互联网金融也向核心金融业务迁徙用户333万人次。

也有业内人士指出，相比阿里巴巴、京东等通过电商平台体系打通众多消费场景下的互联网金融产品服务，平安集团背靠传统金融背景，要与它们争夺互联网金融流量入口与产品服务，难免落于下风。

“平安其实也有自己的优势，就是能够整合自身金融业务的优势，在众多消费场景下的互联网金融服务方面形成独特的竞争力。”任汇川表示。

壹钱包的“新尝试”

随着平安集团斥巨资先后打造陆金所、一账通、平安好房、平安好车、平安好医生、壹钱包等互联网金融平台，一个共同的发展问题逐渐显露出来——多数客户不大可能每年都会置换房子与车辆，投资理财产品的频率也只不过一年3-5次。其结果就是平安花费巨额广告将这些流量吸引过来，却未必能“留住”他们。

这也让平安高层意识到，创造一个促进客户与平安各项业务频繁互动，更好留住客户的互联网金融服务平台，正变得刻不容缓。

“也许，壹钱包就是一次新的尝试。”任汇川表示。他所说的新尝试，即壹钱包整合平安金融业务资源，携手平安信用卡联手推出史上首张“互联网+信用卡”——平安壹钱包花漾信用卡。

这张卡的最大特点，是不同于银行根据客户收入状况与信用评级设定透支消费额度，其信用额度完全是根据用户在壹钱包内的资产（包括定期与活期资金）确定，并提供一站式的在线理财、“透支”购物消费、返利、取现、收款等各种金融服务。

“这张卡诞生的初衷，就是要盘活公众的闲钱投资理财，通过让他们边借贷消费边赚钱，吸引他们登录，成为平安集团内部一个交投活跃的互联网金融流量入口与客户体验平台。” 平安付联席总经理、壹钱包产品负责人诸寅嘉指出。

所谓的边借贷消费边赚钱，就是客户用花漾卡“贷款”消费时，其账里的资产仍可以通过投资理财赚取收益，到还款日只需将相关资产用于还贷即可。

为了提升客户体验，平安壹钱包一面整合平安集团各项业务板块的高收益低风险资产，提供相对可观的投资理财收益，一面借助金融业务整合优势，在众多线上消费场景创造更优惠的购物返利折扣。

“毕竟，花漾卡是根据公众自身资产提供贷款额度，平安方面无需预留信贷坏账的准备金，就可以将这笔资金转化成更多消费优惠折扣，再返还给公众，以此吸引更多流量与高频交易。”诸寅嘉表示。

对于壹钱包未来发展，任汇川似乎还有着更高的期望值。他透露，随着壹钱包与万里通业务的整合，未来壹钱包还将推出积分服务。

他直言，平安集团之所以整合壹钱包与万里通业务，主要是基于两者都积累大量商户合作资源，可以在账户通、交易通、商户通形成较高的协同性。目前，平安壹钱包与万里通已经完成组织架构与业务条线的融合，下一步还会推动产品整合。

在业内人士看来，在支付宝、财付通早已抢占线下、线上各个商圈支付通道的压力下，平安要杀入支付这片红海市场以撬动理财业务，只能另辟蹊径。为此，平安集团高层打算将积分消费作为一个重要的突破点——若大量客户手里拥有万里通积分，就会惦记自己如何有效花掉这些积分，无形间给平安集团切入支付市场带来不小的商机，加之平安集团可以利用积分兑换优惠活动吸引更多商户加盟，则能够进一步做大市场份额，最终后来居上。

任汇川也表示，有些消费场景未必能现金得到妥善解决，积分将变成一个很好的补充。

“作为平安集团底层支付系统，未来壹钱包、平安付在满足平安自身业务需要同时，还会尝试资源输出，联合更多商户、金融机构创建更多元化的在线消费场景及互联网金融服务。”他表示，随着业务开展，平安内部不排除壹钱包也可能引入外部投资者。

互联网金融“待遇适度从优”

然而，平安要整合自身金融业务，在众多消费场景下的互联网金融服务方面创造独特竞争力，并非易事。

有业内人士直言，未来互联网金融的发展方向，主要是三块，一是高频交易，二是定制化服务，三是全方位的资产管理，但这都离不开海量的优质金融投资产品的支撑——只有公众看到一个互联网金融平台能持续提供相对高收益、低风险的金融理财产品，才可能将更多资金与时间留在那里。

上述平安壹钱包人士透露，目前壹钱包可以向平安各个业务板块自主选择投资资产进行资产证券化，变成互联网理财产品销售。

记者了解到，此前壹钱包“任性”系列理财产品选择了平安不动产公司的特定物业投资项目，设计成48天预期年化收益5.7%的任性理财产品。

然而，这也被市场看成平安集团正将优质资源向互联网金融业务倾斜的新信号。毕竟，在2015年半年报里，互联网金融业务已被中国平安列为与保险、银行和投资并列的四大业务板块之一，足以显示平安高层对互联网金融的重视程度。

任汇川对此解释说，其实平安集团内部的优质资产资源调配，还是遵循商业化原则。目前，平安内部在各个业务板块交叉营销、客户共享、客户迁徙、综合金融业务拓展方面都设立了考核指标，推动各个业务板块的资源合作。

与此同时，平安内部按照分业经营的监管要求，在各个业务板块资源合作方面设立防火墙，明确各个业务板块各自所承担的风险与管理职责，避免道德风险。

“当然，在某些业务方向发展的顺序安排方面，我们也会适度优先考虑互联网金融业务。”任汇川表示，此前平安旗下陆金所收购深圳前海金融资产交易所有限公司，一个重要目的就是基于前海地区金融创新先试先行的政策优势，拓展跨境投资业务，扩大陆金所的业务版图。

事实上，平安集团近年对互联网金融业务的大手笔扶持，也让市场认为平安集团正在积极布局，推动陆金所、壹钱包、平安好医生等各个互联网平台尽早单独上市，通过资本市场实现理想的投入回报比。

一位接近平安高层的知情人士对此表示，目前平安高层还没对陆金所上市设定明确的时间表，至于其他互联网平台何时上市，将视其业务发展状况而定。

任汇川对此不予置评。