理财目标多元化 科学理财保障未来

证券之星5月24日消息： 据《新民晚报》报道，随着个人财富的累积和理财目标的多元化，人们越来越重视“个人理财”的观念，希望通过理财达到财富规划和增值。

　　但是进行投资的时候，很多人往往是人买我买，盲目跟随潮流，这其实并不是科学的态度。理财师建议在进行个人理财的时候，应了解自己的投资取向及为自己的财务状况进行分析，从而找出适合自己的投资工具及理财计划。

　　在选择投资工具时，可以考虑以下几项因素，清楚了解自己的需要：　

　　年龄

　　人生在不同的年龄有不同的需要，年轻时候的“资产累积”目标会随着资产的累积而转为“资产增值”，但是当计划退休时，很自然的“资产保值”就变成了最重要的事情。例如一个20多岁的青年，在为自己计划60岁退休时，可考虑较高风险的投资工具，因为距离目标年期越长，可接受风险的程度相对越高。相反，一个已将近退休的中年人，则应挑选一些较低风险的投资工具，因为距离目标年期越短，可接受风险的程度相对越低。

　　婚姻状况

　　单身人士的家庭负担较少，因此投资时可能会选择较为进取的组合。已婚人士则倾向选择较为保守的组合，此外他们可能要为将来购买物业居住而作打算，及为子女的教育经费而成立教育基金。

　　现在及预期的收入

　　在订立投资计划时，必须先清楚计算自己的收入与支出，再按收入的稳定性选择合适的投资工具。如果预期将来的家庭或个人收入下跌，便应该增加储蓄并选择较为保守的投资工具。

　　预期套现的时间

　　在计划投资时，投资者需要为自己定下投资期限，否则在投资期间需要运用资金作其他用途，便可能因为投资工具的套现能力较低而蒙受损失。如果投资者预期在短时间内动用资金购买房产，便不应选择一些套现能力较低的投资工具，如投机性级别的债券及低交投量的股票。

　　可接受风险程度及预期回报　

　　投资者应了解自己可接受的风险程度，选取适合的投资工具。若可接受风险的程度较高，便可考虑一些高风险高回报的投资工具，如股票期权及期指。若可接受风险的程度较低，便可考虑一些较为保守的投资工具，如债券、保本基金等。

　　另外，在投资方法上，也应该在“一次性投资”和“定期供款投资”之间斟酌，根据自己对市场的了解和对风险的偏好程度来决定。“一次性投资”，投资者需要准确地掌握市场走势，判断最佳的入市时机。而“定期供款”形式的投资依赖既定的投资策略及机制，适合一般投资者作教育基金、退休计划及储蓄之用。